क्या आपको वित्तीय सलाह के लिए चैटजीपीटी और बार्ड जैसे एआई पर भरोसा करना चाहिए?

चाबी छीनना

• एआई सिस्टम बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण करके, अंतर्दृष्टि प्रदान करके और भावनात्मक पूर्वाग्रह को दूर करके वित्तीय निर्णय लेने में लाभ लाता है। वे सुविधाजनक और लागत प्रभावी वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं।
• हालाँकि, वित्तीय सलाह के लिए पूरी तरह से AI पर निर्भर रहने के नुकसान भी हैं। एआई व्यक्तिगत वित्तीय स्थितियों और लक्ष्यों को नहीं समझ सकता है, इसमें त्रुटियां हो सकती हैं, भावनात्मक समर्थन की कमी है, और व्यापक जीवन की घटनाओं पर विचार नहीं करता है।
• वित्तीय सलाह के लिए एआई पर भरोसा करने से पहले विचार करने वाले कारकों में आपकी वित्तीय स्थिति की जटिलता शामिल है, जोखिम सहनशीलता, भावनात्मक ज़रूरतें, लागत पर विचार, और एआई और मानव के संयोजन वाले एक मिश्रित दृष्टिकोण का विकल्प सलाह। जेनरेटिव एआई का उपयोग करते समय सावधानी बरतने की सलाह दी जाती है।

जब वित्तीय सलाह की बात आती है तो निवेशक आसान रास्ता चाहते हैं। आजकल, वे अपने निवेश को आगे बढ़ाने में मदद के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता मॉडल पर भरोसा करते हैं। लेकिन क्या आपको अपनी मेहनत की कमाई से ऐसी तकनीकों पर भरोसा करना चाहिए?

इस प्रश्न का उत्तर देने के लिए, आइए वित्त क्षेत्र में एआई की पेचीदगियों पर गौर करें, और इन डिजिटल सलाहकारों पर भरोसा करना है या नहीं, यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए पेशेवरों और विपक्षों का मूल्यांकन करें।

क्या आपको वित्तीय सलाह के लिए एआई पर भरोसा करना चाहिए?

इससे पहले कि हम विशिष्टताओं में कूदें, आइए यह देखने के लिए ब्रेकथ्रू तकनीक का प्रयास करें कि क्या तीन जेनरेटिव एआई उपकरण हैं, गूगल का बार्ड ए.आई और OpenAI के GPT-3.5 (निःशुल्क) और GPT-4, आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों वाले निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद कर सकते हैं।

परीक्षण के लिए, मैंने एक संकेत लिखा जिसमें लिखा है:

आप एक वित्त विशेषज्ञ एआई हैं जिसे 20,000 डॉलर के आकार के पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है जिसे निम्नलिखित परिसंपत्तियों के लिए आवंटित करने की आवश्यकता है: वैश्विक इक्विटी ईटीएफ, बॉन्ड ईटीएफ, कमोडिटीज और क्रिप्टो ईटीएफ। शार्प अनुपात मीट्रिक के लिए पोर्टफोलियो अनुकूलन करें और प्रतिशत आवंटन के संदर्भ में आउटपुट प्रदान करें।

शार्प अनुपात की गणना आमतौर पर इस प्रकार की जाती है: शार्प अनुपात = (संपत्ति रिटर्न - जोखिम-मुक्त दर) / संपत्ति अस्थिरता. यह वित्त में आमतौर पर इस्तेमाल किया जाने वाला मीट्रिक है जो निवेशकों को किसी निवेश या पोर्टफोलियो के जोखिम-समायोजित रिटर्न का मूल्यांकन करने में मदद करता है।

गूगल बार्ड की प्रतिक्रिया:

Google का AI मॉडल लंबी अवधि के लिए निवेश के महत्व, पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करने और इसमें विविधता लाने पर केंद्रित है। आगे बढ़ते हुए, आइए ChatGPT मॉडल-GPT-3.5 (मुफ़्त संस्करण) और GPT-4 (सशुल्क सदस्यता) पर परिणाम देखें।

चैटजीपीटी-3.5 प्रतिक्रिया:

चैटजीपीटी-4 प्रतिक्रिया:

चैटजीपीटी मॉडल का उपयोग करते हुए भी, दीर्घकालिक पहलू पर ध्यान केंद्रित किया जाता है। सभी मामलों में, पोर्टफोलियो आवंटन को विविध पोर्टफोलियो को बनाए रखते हुए शार्प अनुपात को अधिकतम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

वैश्विक इक्विटी ईटीएफ वैश्विक शेयर बाजार में एक्सपोज़र प्रदान करता है, जिसने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि में सबसे अधिक रिटर्न की पेशकश की है। बांड ईटीएफ कम रिटर्न और अस्थिरता की पेशकश करते हुए निश्चित आय परिसंपत्तियों के लिए एक्सपोजर प्रदान करता है। कमोडिटी ईटीएफ कमोडिटी में एक्सपोजर प्रदान करता है, जो मुद्रास्फीति से सुरक्षा प्रदान कर सकता है। क्रिप्टो ईटीएफ क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार में एक्सपोजर प्रदान करता है, जो एक नया और अस्थिर परिसंपत्ति वर्ग है।

लेकिन स्थिति बदल सकती है. यानी, पारंपरिक या यहां तक ​​कि उभरते परिसंपत्ति वर्ग विजयी हो सकते हैं और बाजार की स्थितियों के आधार पर उच्च रिटर्न की पेशकश कर सकते हैं। इसके विपरीत, संभावित वित्तीय बाज़ार पतन संभावित रूप से आपके मुनाफ़े को ख़त्म कर सकता है।

वित्त में एआई के उदय को समझना

हाल के वर्षों में कृत्रिम बुद्धिमत्ता ने वित्तीय उद्योग के काम करने के तरीके को पूरी तरह से बदल दिया है। एआई अपने व्यापक प्रशिक्षण डेटा और विशाल प्रसंस्करण शक्ति का उपयोग ढेर सारी सूचनाओं को तुरंत देखने, पैटर्न का पता लगाने और यहां तक ​​कि उन चीजों की भविष्यवाणी करने के लिए करता है जो पहले केवल मनुष्य ही कर सकते थे। इसके कारण, एआई ने व्यक्तिगत विकास उपकरण बना दिया है वित्त समेत आम लोगों के बीच वास्तव में लोकप्रिय है।

लेकिन इससे पहले कि आप वित्तीय सलाह के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता उपकरणों का उपयोग करने का प्रयास करें, इसके साथ आने वाली अच्छी और संभावित समस्याओं को समझना महत्वपूर्ण है।

वित्तीय सलाह के लिए एआई पर भरोसा करने के फायदे

कृत्रिम बुद्धिमत्ता मॉडल का उपयोग करने से कुछ निश्चित लाभ होते हैं जो उपयोगकर्ताओं के काम आ सकते हैं।

कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) प्रणालियाँ वित्तीय निर्णय लेने के क्षेत्र में कई लाभ लाती हैं। उनका कौशल डेटा-संचालित विश्लेषण में निहित है, जो उन्हें बड़ी मात्रा में वित्तीय डेटा को कुशलतापूर्वक संसाधित करने, बाजार के रुझानों की जांच करने और आर्थिक संकेतकों का विश्लेषण करने की अनुमति देता है। यह विश्लेषणात्मक कौशल उन्हें ऐसी अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए सशक्त बनाता है जो एक मानव सलाहकार से नहीं हो सकती।

इसके अलावा, एआई प्लेटफॉर्म चौबीसों घंटे उपलब्धता की पेशकश करते हुए कार्यालय समय की बाधाओं से मुक्त हो जाते हैं। इसका मतलब यह है कि जब भी आपको आवश्यकता हो, आप अपॉइंटमेंट शेड्यूल करने या कॉलबैक की प्रतीक्षा किए बिना आसानी से वित्तीय सलाह प्राप्त कर सकते हैं।

इस संदर्भ में एआई की एक और उल्लेखनीय ताकत भावनात्मक पूर्वाग्रह को खत्म करने की इसकी क्षमता है। वित्तीय विकल्प चुनते समय मानवीय भावनाएँ अक्सर निर्णय को प्रभावित करती हैं। हालाँकि, चैटजीपीटी और बार्ड जैसे एआई सिस्टम अपनी सिफारिशों को पूरी तरह से डेटा पर आधारित करते हैं, इस प्रकार भावनात्मक पूर्वाग्रह को दूर करते हैं जो आवेगी या तर्कहीन निर्णयों का कारण बन सकता है। यह तर्कसंगत दृष्टिकोण प्रदान की गई सलाह की गुणवत्ता को बढ़ाता है।

अंत में, एआई-संचालित वित्तीय सलाहकार सेवाएं अक्सर पारंपरिक मानव सलाहकारों के लिए एक लागत प्रभावी विकल्प प्रस्तुत करती हैं। उनकी सामर्थ्य उच्च गुणवत्ता वाले वित्तीय मार्गदर्शन को व्यापक श्रेणी के व्यक्तियों के लिए सुलभ बनाती है। संक्षेप में, एआई न केवल वित्तीय निर्णय लेने की विश्लेषणात्मक क्षमताओं को बढ़ाता है बल्कि प्रदान भी करता है सुविधा, निष्पक्षता और लागत-दक्षता, अंततः वित्तीय सलाह के परिदृश्य को नया आकार देती है सेवाएँ।

ऐसे लाभ निवेशकों के विश्वास मत के पीछे प्रमुख कारण हो सकते हैं। दरअसल, 22 अगस्त, 2023 को जारी रिपोर्ट के अनुसार प्रमाणित वित्तीय नियोजक बोर्ड, 31 प्रतिशत यूएस-आधारित निवेशक किसी अन्य स्रोत से इसकी पुष्टि किए बिना एआई-जनरेटेड वित्तीय सलाह का पालन करने पर विचार करेंगे।

जानकारी को सत्यापित किए बिना एआई पर भरोसा करने में निवेशकों की समग्र सहजता को प्रदर्शित करने के लिए अध्ययन में 1,100 से अधिक वयस्कों का सर्वेक्षण किया गया। सर्वेक्षण से स्पष्ट है कि एआई के पास निवेशकों के लिए वित्तीय कौशल दिखाने का कौशल हो सकता है। ऐसा कहने के बाद, AI में कुछ खामियाँ भी हैं।

वित्तीय सलाह के लिए एआई मॉडल पर भरोसा करने की विपक्ष

वित्तीय सलाह के लिए चैटजीपीटी और बार्ड जैसे एआई पर भरोसा करना दोधारी तलवार हो सकता है, और इसके महत्वपूर्ण नुकसान भी हैं जिन पर विचार करना होगा।

सबसे पहले, ये AI सिस्टम वास्तव में आपकी अद्वितीय वित्तीय स्थिति और लक्ष्यों को नहीं समझ सकते हैं। वे एल्गोरिदम और ऐतिहासिक डेटा के आधार पर काम करते हैं, इसलिए हो सकता है कि उनकी सिफारिशें आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप न हों। वित्तीय निर्णय अत्यंत व्यक्तिगत होते हैं और सभी के लिए एक जैसा दृष्टिकोण अपनाने से परिणाम ख़राब हो सकते हैं।

एक और महत्वपूर्ण कमी त्रुटियों की संभावना है। एआई सिस्टम गड़बड़ियों या अशुद्धियों से प्रतिरक्षित नहीं हैं। सत्यापन के बिना केवल एआई सलाह पर भरोसा करना आपको महत्वपूर्ण वित्तीय जोखिमों में डाल सकता है। एक साधारण डेटा त्रुटि या अप्रत्याशित बाजार घटनाओं का हिसाब-किताब रखने में विफलता से काफी नुकसान हो सकता है।

इसके अलावा, AI भावनात्मक समर्थन प्रदान नहीं करता है। वित्तीय निर्णय तनावपूर्ण हो सकते हैं, और एआई में सहानुभूति और मानवीय स्पर्श का अभाव है जो एक मानव वित्तीय सलाहकार प्रदान कर सकता है। कभी-कभी, आपको बात करने के लिए किसी की ज़रूरत होती है, खासकर अशांत बाज़ार के समय में।

अंत में, AI सिस्टम आपके वित्तीय जीवन का व्यापक संदर्भ प्रदान नहीं कर सकता है। जीवन की घटनाएँ, जैसे विवाह, प्रसव, या सेवानिवृत्ति योजनाएँ, आपके वित्तीय निर्णयों पर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकती हैं। हो सकता है कि एआई इन बारीकियों को समझ न सके, जिससे आपको ऐसी सलाह मिल जाएगी जो आपकी समग्र परिस्थितियों पर विचार नहीं करती है।

वित्तीय सलाह के लिए एआई का उपयोग करने से पहले विचार करने योग्य 5 कारक

कुल मिलाकर, वित्तीय सलाह के लिए एआई पर भरोसा करने का निर्णय अंततः आपकी परिस्थितियों और प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है। विचार करने के लिए यहां कुछ कारक दिए गए हैं:

1. आपकी वित्तीय स्थिति की जटिलता: यदि आपकी वित्तीय स्थिति अपेक्षाकृत सीधी है, तो बुनियादी मार्गदर्शन के लिए AI पर्याप्त हो सकता है। हालाँकि, यदि आपकी परिस्थितियाँ अधिक जटिल हैं, तो आप एक मानव सलाहकार द्वारा प्रदान की जा सकने वाली सूक्ष्म अंतर्दृष्टि से लाभान्वित हो सकते हैं।
2. जोखिम सहिष्णुता: आपकी जोखिम सहनशीलता आपके वित्तीय निर्णयों में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। एआई सिस्टम आपकी जोखिम उठाने की क्षमता को पूरी तरह से नहीं समझ सकता है, इसलिए यदि यह एक महत्वपूर्ण कारक है, तो मानव विशेषज्ञ से परामर्श करना बुद्धिमानी हो सकती है।
3. भावनात्मक आवश्यकताएँ: क्या आपको वित्तीय मामलों से निपटने के दौरान भावनात्मक समर्थन और मार्गदर्शन की आवश्यकता है? यदि ऐसा है, तो एक मानव सलाहकार सहानुभूति और आश्वासन प्रदान कर सकता है जिसकी एआई में कमी है।
4. लागत संबंधी विचार: एआई-संचालित वित्तीय सलाह अक्सर मानव सलाहकारों की तुलना में अधिक लागत प्रभावी होती है। यदि आपका बजट सीमित है, तो AI अधिक व्यावहारिक विकल्प हो सकता है।
5. हाइब्रिड दृष्टिकोण: मानव वित्तीय सलाहकार के साथ समय-समय पर परामर्श के साथ एआई सलाह को जोड़कर एक हाइब्रिड दृष्टिकोण अपनाने पर विचार करें। इस तरह, आप एआई के डेटा-संचालित विश्लेषण और मानव विशेषज्ञ की व्यक्तिगत अंतर्दृष्टि दोनों से लाभ उठा सकते हैं।

यह एक बड़ी सूची है, लेकिन यह आपको शुरुआत करने में मदद कर सकती है।

जेनरेटिव एआई का उपयोग करते समय हमेशा सावधानी बरतें

आपको हमेशा याद रखना चाहिए कि हालांकि एआई में खूबियां हैं, लेकिन वित्तीय सलाह के लिए इस पर आंख मूंदकर भरोसा करना जोखिम भरा है। एआई सिफारिशों को सावधानी से लेना, इसकी सीमाओं पर विचार करना और आदर्श रूप से इसे मानव के साथ पूरक करना आवश्यक है विशेषज्ञता जो आपके अद्वितीय वित्तीय के अनुरूप वैयक्तिकृत, भावनात्मक रूप से सहायक और संदर्भ-जागरूक मार्गदर्शन प्रदान कर सकती है यात्रा।