स्थानीय बैंक शाखा के विनम्र दिन करीब आ रहे हैं।
क्या आपने देखा है कि आपके समुदाय में कम बैंक खुल रहे हैं या कभी-कभी लोकप्रिय शाखाओं को हमेशा के लिए बंद होते देखा है? दुनिया एक डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन के दौर से गुजर रही है, आंशिक रूप से क्योंकि सहस्राब्दी और जेन जेड पीढ़ी के कई लोग भौतिक शाखाओं के बजाय डिजिटल रूप से बैंक करेंगे। आइए इस परिवर्तन के कारण कुछ कारकों का पता लगाएं।
1. लोग चाहते हैं कि डिजिटल बैंक खाता से आजादी मिले
भौगोलिक सीमाएँ भौतिक बैंकों के मुख्य डाउनसाइड्स में से हैं। जब आप यात्रा कर रहे हों या अपने चुने हुए भौतिक बैंक में जाने में असमर्थ हों, तो दूसरे ब्रांड के एटीएम का उपयोग करने पर अतिरिक्त शुल्क लग सकता है।
बैंक में पेपर चेक जमा करने के पारंपरिक तरीके के लिए एक व्यक्ति की यात्रा की आवश्यकता होती है। हालाँकि, कई बैंक अब मोबाइल डिपॉजिट की अनुमति देते हैं जब आप अपने स्मार्टफोन के कैमरे से चेक कैप्चर करते हैं।
अधिक ऑनलाइन पहुंच के साथ, बहुत से लोग अब भौतिक बैंकों के साथ बिल्कुल भी व्यवहार नहीं करना पसंद करते हैं। यह उन ग्राहकों के लिए विशेष रूप से सच है जो बार-बार यात्रा करते हैं या कई देशों में रहते हैं। अब जबकि लोग पूरी तरह या आंशिक रूप से दूरस्थ रूप से काम कर सकते हैं, वे इंटरनेट कनेक्शन के साथ कहीं भी काम कर सकते हैं। बहुत से लोग अपने बैंकिंग विकल्पों के साथ समान स्वतंत्रता चाहते हैं।
मोबाइल बैंक आमतौर पर अनुकूल विदेशी मुद्रा दरें प्रदान करें, लगातार यात्रियों से अपील। साथ ही, अपने बैंक कार्ड से व्यक्तिगत रूप से लेन-देन करने से अक्सर अतिरिक्त शुल्क समाप्त हो जाते हैं, अन्यथा घर से बाहर चीजें खरीदने पर परिणाम हो सकते हैं।
एक पूर्ण-डिजिटल बैंक भौतिक शाखाओं को समाप्त कर देता है और ग्राहकों को अपने स्मार्टफ़ोन या वेब पोर्टल के माध्यम से सब कुछ करने की अनुमति देता है। यह सुविधाजनक है क्योंकि आधुनिक संस्कृति पहले से ही इतनी मोबाइल चालित है। लोग केवल अपने स्मार्टफोन का उपयोग करके डॉक्टर के साथ वीडियो चैटिंग से लेकर दुनिया भर के सहयोगियों से मिलने तक सब कुछ कर सकते हैं। वे चाहते हैं कि बैंकिंग उन्हें वह लचीलापन भी दे।
2. ऑल-डिजिटल बैंकिंग प्रगति के अनुरूप है
केवल कुछ दशक पहले, बहुत से लोगों ने भौतिक तनख्वाह प्राप्त की और अपने बिलों का भुगतान करने के लिए सेवा प्रदाताओं को चेक भेजे। दोनों संभावनाएं अब बहुत कम हैं; अधिकांश कंपनियों ने चेक का वितरण या स्वीकार करना पूरी तरह से बंद कर दिया है। इसके बजाय, श्रमिकों को सीधे जमा के माध्यम से भुगतान मिलता है। इसके अलावा, वे अपने बैंक खातों से सही समय पर स्वचालित भुगतान के साथ बिजली के बिल, क्रेडिट कार्ड भुगतान और अधिक को संभालने के लिए साइन अप कर सकते हैं।
ऑल-डिजिटल बैंक भी लोगों को एक चुने हुए समय पर अपने वित्त को संभालने में मदद करते हैं। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने या नया खाता खोलने में रुचि रखते हैं, तो ग्राहक की सुविधा के अनुसार उनमें से कुछ या सभी चरण अक्सर ऑनलाइन हो सकते हैं।
ए 2022 डेलॉयट डिजिटल विकल्पों के साथ वैश्विक बैंकों के अध्ययन से संकेत मिलता है कि सबसे उन्नत डिजिटल वाली 80% संस्थाएँ बैंकिंग पेशकशों ने लोगों को अपने स्मार्टफोन या वेब के माध्यम से पूरी तरह से ऑनलाइन खाते खोलने की अनुमति दी पोर्टल।
ये सुधार प्रत्येक ग्राहक के लिए बैंकिंग को अधिक लचीला बनाते हैं। उदाहरण के लिए, कई लोगों के कार्यक्रम भौतिक बैंक के विशिष्ट व्यावसायिक घंटों के दौरान नियुक्तियों के लिए अनुमति नहीं देते हैं। इसके अलावा, ग्राहक अक्सर फोन कॉल नहीं करना चाहते हैं और या तो कई मिनट तक प्रतीक्षा करते हैं। अब, वे अक्सर आवश्यक जानकारी लाइव चैट के माध्यम से या ईमेल-आधारित टिकट जमा करके प्राप्त कर सकते हैं।
इन लाभों की संभावना है कि क्यों युवा पीढ़ी विशेष रूप से डिजिटल बैंकिंग को अपनाने के लिए उत्सुक हैं। प्रौद्योगिकी प्रदाता की ओर से नवंबर 2022 का सर्वेक्षण वित्तीय संस्थाओं संकेत दिया कि 32% सहस्राब्दी अगले वर्ष एक फिनटेक कंपनी या डिजिटल बैंक से बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करेंगे। जेन जेड उपयोगकर्ताओं के लिए यह 22% था, लेकिन केवल 5% बेबी बूमर्स ने ही प्रतिक्रिया दी।
3. लोग बैंकिंग गोपनीयता और कड़ी सुरक्षा की सराहना करते हैं
जब कोई डिजिटल सेवाओं वाले बैंक में लेन-देन करता है, तो उसे अनधिकृत उपयोगकर्ताओं को पास करने के लिए विभिन्न सुरक्षा जांचों को कठिन रूप से पास करना होगा। चूंकि डिजिटल बैंकिंग आपकी जानकारी पर निर्भर करती है, यह उन उपायों की तुलना में अधिक सुरक्षित है जो अनधिकृत लोग सैद्धांतिक रूप से बैंक या आईडी कार्ड जैसी भौतिक संपत्ति की चोरी कर सकते हैं।
सभी वित्तीय संस्थान डेटा और जानकारी को एन्क्रिप्ट करना होगा रास्ते में। इसके अलावा, कुछ बैंकों को ग्राहकों को छह अंकों की पहचान संख्या निर्धारित करने की आवश्यकता होती है। फिर, उन्हें प्रत्येक एक्सेस प्रयास पर छह में से तीन बैंकिंग प्रणाली यादृच्छिक रूप से अनुरोध प्रदान करनी चाहिए। यदि व्यक्ति कुछ बार गलत उत्तर देता है तो उसे लॉक कर दिया जाएगा। चूंकि हर बार सही उत्तर अलग होता है, इसलिए अपराधी के पास सीमित हैकिंग विंडो होती है।
आंशिक या पूर्ण रूप से ऑनलाइन संचालन करने वाले बैंक भी स्मार्टफोन फिंगरप्रिंट रीडर का उपयोग करके लोगों को अपने खातों तक पहुंचने की अनुमति दे सकते हैं। चूंकि फिंगरप्रिंट अद्वितीय हैं, वे पासवर्ड की तुलना में अधिक सुरक्षित और मजबूत सत्यापन विधि हैं, जिसमें अक्सर अनुमान लगाने में आसान विवरण शामिल होते हैं या साइटों पर पुन: उपयोग किए जाते हैं। इसलिए, बैंकों की डिजिटल उपस्थिति होने पर बैंकिंग सुरक्षा आमतौर पर मजबूत होती है।
कई सभी डिजिटल बैंक, पारंपरिक बैंकों के साथ जो कुछ डिजिटल सेवाओं की पेशकश करते हैं, अनधिकृत उपयोग को रोकने के लिए लोगों को अपने बैंक कार्ड को स्वचालित रूप से फ्रीज या अनफ्रीज करने के लिए ऐप्स का उपयोग करने की अनुमति देते हैं। इसके अतिरिक्त, आपको अक्सर लेन-देन की रीयल-टाइम पुश सूचनाएँ मिलती हैं, जिससे आप किसी भी संदिग्ध चीज़ का तुरंत पता लगा सकते हैं।
डिजिटल सेवाओं में बेहतर बैंकिंग गोपनीयता भी होती है क्योंकि आप अपने स्मार्टफोन और घर पर लेनदेन कर सकते हैं। जब आप एटीएम का उपयोग करते हैं तो लोग भौतिक शाखा में आपके व्यवसाय पर नज़र रख सकते हैं या आपके कंधे पर नज़र रख सकते हैं। हालाँकि, यदि आपके पास एक डिजिटल बैंक खाता है, तो सब कुछ एक ऐप के माध्यम से होता है, जिसमें प्रतिनिधियों के साथ कोई भी बातचीत शामिल है।
4. ग्राहक सहायता अभी भी उपलब्ध है
सभी डिजिटल बैंकों से अपरिचित कुछ लोग चिंता कर सकते हैं कि अगर कुछ गलत हुआ तो वे भाग्य से बाहर हो जाएंगे। सौभाग्य से, सहायता अभी भी मौजूद है, लेकिन आप इसे भौतिक शाखाओं में जाए बिना प्राप्त करते हैं।
एक अन्य सहायक पहलू यह है कि ब्रांड की परवाह किए बिना अधिकांश बैंक वेबसाइटें समान रूप से कार्य करती हैं। तो वही पहुँच समस्याओं को हल करने के लिए कदम अधिकांश बैंकिंग वेबसाइटों पर लागू करें। इसका अर्थ है कि आप ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से संपर्क करने से पहले किसी समस्या का समाधान करने का प्रयास कर सकते हैं।
फिर, यदि आपको अभी भी और सहायता की आवश्यकता है, तो इसे प्राप्त करना उतना ही आसान है जितना कि चैट विंडो या समर्थन फ़ॉर्म में अपने अनुरोध का विवरण टाइप करना। कई ऑनलाइन बैंकिंग पोर्टल आपको लॉग इन करने के बाद ऐसा करने की अनुमति देते हैं, जिससे आप एजेंट के साथ संवाद करने से पहले अपना नाम, ईमेल पता या अन्य पहचान विवरण टाइप करने से बचते हैं।
जरूरी नहीं कि डिजिटल बैंकिंग सपोर्ट 24/7 विकल्प हो। हालाँकि, सहायता प्राप्त करने के घंटे अक्सर भौतिक बैंकों की पेशकश की तुलना में अधिक लंबे होते हैं।
डिजिटल बैंकिंग का भविष्य उज्ज्वल दिखता है
आज बहुत से लोग डिजिटल बैंकिंग को क्यों पसंद करते हैं इसके कई कारण हैं। बेशक, इनमें से अधिकतर अनुलाभ सभी-डिजिटल बैंकों और केवल कुछ डिजिटल विकल्पों वाले बैंकों पर लागू होते हैं। हालाँकि, आप उम्मीद कर सकते हैं कि बाद वाली श्रेणी के व्यवसाय उत्तरोत्तर अधिक डिजिटल-प्रथम या केवल-डिजिटल सुविधाएँ प्रदान करेंगे। उन क्षमताओं की पेशकश करने से सभी बैंकों में बेहतर बदलाव आएगा।