मोबाइल-केवल बैंक बनाम। पारंपरिक बैंक: क्या अंतर है?

2015 से, पारंपरिक बैंकिंग और वित्तीय सेवा उद्योग को बाधित करने के लिए कई वैकल्पिक भुगतान विधियां सामने आई हैं। सबसे लोकप्रिय नवाचारों में से एक केवल मोबाइल बैंक का उदय है।

केवल-मोबाइल बैंक उपयोगकर्ताओं को पूरी तरह से भौगोलिक सीमाओं पर निर्भर किए बिना अपने फोन से अपने पैसे को नियंत्रित करने की अनुमति देते हैं। लेकिन कई पारंपरिक बैंक ऑनलाइन बैंकिंग के माध्यम से समान सेवाएं प्रदान करते हैं, तो क्या अंतर है?

इस लेख में, आप जानेंगे कि कैसे केवल-मोबाइल बैंक पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं से भिन्न होते हैं—और आपको किसी एक पर स्विच करना चाहिए या नहीं।

केवल मोबाइल वाला बैंक क्या है?

केवल मोबाइल वाला बैंक एक वित्तीय सेवा है जहां आप अपने स्मार्टफोन या टैबलेट का उपयोग करके अपने खाते तक पहुंच सकते हैं। अपने वित्त का अवलोकन देखने के अलावा, आप ऑनलाइन खरीदारी भी कर सकते हैं और अन्य खातों में धन हस्तांतरित कर सकते हैं।

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यदि आपके पास समाधान के साथ डेबिट या क्रेडिट कार्ड है, तो आप ऑफ़लाइन उत्पादों और सेवाओं के भुगतान के लिए केवल-मोबाइल बैंकों का उपयोग कर सकते हैं—जैसे आप पारंपरिक बैंक के साथ करते हैं।

अब आप मोटे तौर पर जानते हैं कि केवल-मोबाइल बैंक क्या है, हम इस बात पर ध्यान देंगे कि उनकी सेवाएं कैसे समान हैं और उन समाधानों से भिन्न हैं जिनसे आप परिचित हैं।

एक खाता स्थापित करना

बड़े हाई स्ट्रीट बैंकों के साथ, आपको खाता खोलने के लिए अपॉइंटमेंट बुक करने की आवश्यकता हो सकती है। वैकल्पिक रूप से, आप एक फॉर्म भरकर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। आपको अक्सर सत्यापन प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी, जैसे पते का प्रमाण और आपका पासपोर्ट।

केवल-मोबाइल बैंक के लिए साइन अप करने के लिए, आपको लगभग हमेशा कंपनी के स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से पंजीकरण करना होगा। आपको आमतौर पर अपनी पहचान सत्यापित करने की आवश्यकता होगी; इस प्रक्रिया में आपका पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस दिखाना शामिल होगा, जबकि आपको पते का प्रमाण दिखाने की आवश्यकता होगी।

कुछ मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के लिए, आपको एक छोटा वीडियो रिकॉर्ड करना होगा, जिसमें यह बताया जाएगा कि आप कौन हैं।

पैसा इधर-उधर ले जाना

पारंपरिक बैंक आपको या तो अपने खाते में ऑनलाइन पैसा जमा करने देते हैं या, यदि आपके पास नकद या चेक है, तो उनकी किसी ईंट-और-मोर्टार शाखा में। आप एटीएम में अपने कार्ड का उपयोग करके-नकदी निकालने के साथ-साथ अपने खाते की शेष राशि की जांच कर सकते हैं।

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केवल-मोबाइल बैंकों के साथ, आप एटीएम पर अपना बैलेंस भी देख सकते हैं और यदि आपके पास कार्ड है तो नकद निकाल सकते हैं। हालाँकि, आप अपने खाते में ऑफ़लाइन पैसा जमा नहीं कर सकते। इसलिए, अपने खाते में भौतिक नकदी जोड़ने के लिए, आपको अपने प्राथमिक बैंक के माध्यम से ऐसा करना होगा और फिर इसके बजाय ऐप के माध्यम से धन हस्तांतरित करना होगा।

ग्राहक सहेयता

पारंपरिक बैंक ग्राहक सहायता सेवाओं की एक श्रृंखला प्रदान करते हैं। आप अपॉइंटमेंट बुक कर सकते हैं, उन्हें कॉल कर सकते हैं या ऑनलाइन त्वरित चैट का उपयोग कर सकते हैं। इसके अलावा, आप सोशल मीडिया पर उनसे संपर्क कर सकते हैं और एक ईमेल भेज सकते हैं।

हाई स्ट्रीट बैंकों में भी व्यापक अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न पृष्ठ होते हैं, जैसा कि केवल मोबाइल संस्थानों में होता है।

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केवल मोबाइल वाले बैंकों के पास विविध ग्राहक सहायता विकल्प भी हैं। आपका गो-टू अक्सर सोशल मीडिया पर उनसे संपर्क करेगा या टीम के किसी सदस्य से बात करने के लिए ऑनलाइन चैट का उपयोग करेगा।

हालांकि, पारंपरिक बैंकों की तुलना में सबसे महत्वपूर्ण अंतर यह है कि मोबाइल बैंकों की हाई स्ट्रीट शाखाएं नहीं होती हैं। इसलिए, आप इन-पर्सन अपॉइंटमेंट शेड्यूल नहीं कर सकते। उस ने कहा, कुछ केवल-मोबाइल बैंक वीडियो चैटिंग विकल्प पेश कर रहे हैं (जैसा कि COVID-19 महामारी के मद्देनजर कई ईंट और मोर्टार बैंक हैं)।

फीस

जैसे-जैसे लोग अधिक यात्रा करते हैं और अक्सर विभिन्न देशों में रहते हैं, विदेशी लेनदेन शुल्क एक गर्म चर्चा का विषय बन गया है। परंपरागत रूप से, बैंकों ने विदेशों में आपके कार्ड का उपयोग करने के लिए भारी प्रतिशत शुल्क लिया है।

ब्रिक-एंड-मोर्टार बैंक अक्सर लेन-देन के समय बाजार के मध्य की तुलना में कम विनिमय दर देते हैं।

दूसरी ओर, केवल-मोबाइल बैंकों के साथ, विदेशों में लेनदेन करते समय आपको अक्सर अनुकूल दर प्राप्त होगी। कई मामलों में, आप अपने कार्ड से जो कुछ भी खरीदते हैं, उसके ऊपर आपको अतिरिक्त भुगतान करने की आवश्यकता से भी बचना होगा।

लेकिन जब एटीएम से निकासी की बात आती है, तो आपको हर महीने एक निश्चित सीमा से अधिक पैसे निकालने के लिए हर बार भुगतान करना पड़ सकता है।

कई केवल-मोबाइल बैंक भी टियर सदस्यता प्रदान करते हैं, जो आपको एटीएम शुल्क माफ करने और अन्य लाभों का आनंद लेने की अनुमति देते हैं। आपके ईंट-और-मोर्टार बैंक के आधार पर, आप एक ऐसा खाता भी प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं जिसके लिए आप भुगतान करते हैं लेकिन मानक चालू खाते से परे अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं।

अतिरिक्त लाभ

पारंपरिक और केवल मोबाइल दोनों ही बैंक अपनी मूल सेवाओं से दूर अतिरिक्त लाभ प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, कुछ हाई-स्ट्रीट बैंक डिपार्टमेंट स्टोर, कैफे और रेस्तरां के साथ कुछ वस्तुओं पर छूट की पेशकश करते हैं।

केवल मोबाइल वाले बैंक ऐसे उत्पादों पर छूट दे सकते हैं। आप अपने खाते के माध्यम से यात्रा बीमा भी प्राप्त कर सकते हैं, जिससे ये विकल्प विशेष रूप से डिजिटल खानाबदोशों के लिए लोकप्रिय हो गए हैं।

जमा पूंजी

कई केवल-मोबाइल बैंकों के साथ, ऑनलाइन साइन अप करने पर आपके पास प्राथमिक खाते तक पहुंच होगी। लेकिन कई मामलों में, आपको एक से अधिक खोलने के लिए एक प्रीमियम सदस्यता की आवश्यकता होगी।

खातों के बजाय, कई मोबाइल-केवल बैंकों के बजाय "बर्तन" हैं। ये बचत खातों के समान काम करते हैं, लेकिन क्या आप ब्याज प्राप्त करने की उम्मीद कर सकते हैं और यह सेवाओं के बीच भिन्न होता है। इसलिए, जबकि वे छुट्टियों के लिए बचत करने में आपकी मदद कर सकते हैं, हो सकता है कि जब आप घर के लिए पैसे निकाल रहे हों तो आप उनका उपयोग नहीं करना चाहेंगे।

पारंपरिक बैंक आमतौर पर आपको अपने व्यक्तिगत खाते के साथ विभिन्न प्रकार के बचत खाते खोलने की अनुमति देते हैं। इनमें आमतौर पर निश्चित ब्याज दरें होती हैं, और वे आपको हर साल आपकी बचत के ऊपर थोड़ा नकद भुगतान करेंगे।

आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम बचत खाता खोजने के लिए, आपको कुछ खरीदारी करने और अपने स्थानीय क्षेत्र में उपलब्ध विकल्पों को देखने की आवश्यकता होगी।

उपलब्धता

हालांकि आप दुनिया भर में अपने कार्ड का उपयोग कर सकते हैं, कुछ केवल-मोबाइल बैंक केवल एक देश के निवासियों के लिए उपलब्ध हैं। उदाहरण के लिए, मोंज़ो मुख्य रूप से यूके के निवासियों की सेवा करता है। लेकिन कुछ, जैसे कि Revolut, यू.एस., यूरोपीय आर्थिक क्षेत्र (EEA), और कुछ अन्य देशों के लोगों के लिए उपलब्ध हैं।

जब आप किसी बैंक में खाता खोलते हैं, तो हो सकता है कि आप जिस देश में रहते हैं, केवल उसी के साथ साझेदारी करें। लेकिन सेंटेंडर जैसे प्रमुख संस्थानों के लिए, दुनिया के कई हिस्सों के निवासी ग्राहक बन सकते हैं।

यदि आप विदेश जाते हैं, तो आप अपने खाते को अपने नए निवास स्थान पर स्विच करने में सक्षम हो सकते हैं। हालाँकि, आपको इसके लिए व्यक्तिगत बैंक से जाँच करनी होगी।

क्या आप केवल मोबाइल वाले बैंक को प्राथमिकता देंगे?

जब आपके वित्त के प्रबंधन की बात आती है तो केवल-मोबाइल बैंक बहुत अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं। आप पारंपरिक बैंक के समान कई कार्य कर सकते हैं, जैसे कि दुकानों और बिलों में भुगतान करना।

लेकिन साथ ही, वे अभी भी सीमित हैं। यदि आप वास्तविक जीवन में बातचीत करना पसंद करते हैं, तो आपको शाखा में सहायता नहीं मिल सकती है, और आपको अक्सर मुफ्त निकासी सीमा का पालन करना होगा या अतिरिक्त शुल्क का भुगतान करना होगा।

अपना मुख्य बैंक खाता रद्द करने से पहले, केवल-मोबाइल बैंकों का उपयोग करने पर विचार करें। आप बिल और बचत के लिए अपने मुख्य बैंक का उपयोग कर सकते हैं और केवल मोबाइल का उपयोग अवकाश खरीदारी के लिए कर सकते हैं।

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