आपने समाचार में काली मिर्च को रोबोट के रूप में देखा होगा। उसे एचएसबीसी बैंक के इन-ब्रांच अभिभाषक और बैंकिंग सहायक के रूप में पेश किया गया है। वह वर्तमान में सूचना और मनोरंजन के साथ बैंक संरक्षक प्रदान करती है, लेकिन जैसे-जैसे उसकी तकनीक में सुधार होता है, वह चेहरे की पहचान जैसी सुविधाओं के माध्यम से अधिक वैयक्तिकरण प्रदान करेगी।
जबकि औसत व्यक्ति को वास्तविक रोबोट द्वारा बैंक में बधाई नहीं दी जा सकती है, हम देखते हैं कि हमारे दैनिक बैंकिंग दुनिया में नियमित रूप से कृत्रिम बुद्धिमत्ता का उपयोग किया जा रहा है।
आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस एंड मशीन लर्निंग
कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) मशीनों की क्षमता को स्वतंत्र रूप से सामान्य रूप से कार्य करने के लिए संदर्भित करता है मनुष्यों द्वारा किया जाता है, विशेष रूप से, भाषा समझने, निर्णय लेने या हल करने जैसी चीजें समस्या।
मशीन लर्निंग (एमएल) उन प्रणालियों को संदर्भित करता है जो न केवल कार्य कर सकते हैं, बल्कि अनुभव से सीख सकते हैं। बैंकिंग में, कंप्यूटर सिस्टम हैं बड़ी मात्रा में डेटा दिया गया ग्राहकों के बारे में। कंप्यूटर उस डेटा को सॉर्ट, वर्गीकृत और विश्लेषण कर सकते हैं। वे ग्राहकों के पिछले व्यवहार के आधार पर भविष्यवाणियां कर सकते हैं और पहले से तय मानदंडों के आधार पर निर्णय ले सकते हैं। सिस्टम अपवादों से सीख सकते हैं और समय के साथ सुधार कर सकते हैं।
मशीन सीखने और डेटा विज्ञान के लिए अच्छे डेटासेट आवश्यक हैं। अपनी परियोजनाओं के लिए आवश्यक डेटा प्राप्त करना सीखें।
कहां है AI का इस्तेमाल?
कई वर्षों के लिए, कुछ हद तक, बैंकिंग में आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस और मशीन लर्निंग का उपयोग किया गया है। पिछले कई वर्षों में, जैसा कि ग्राहक मोबाइल बैंकिंग और ऑनलाइन सेवाओं पर अधिक भरोसा करते हैं, ईंट और मोर्टार बैंकों ने अपने स्थानों की संख्या कम कर दी है।
2020 में, महामारी की शुरुआत के साथ, कई स्थानीय बैंक शाखाएं विस्तारित अवधि के लिए बंद हो गईं। शुक्र है, हम अभी भी अपने कई दैनिक बैंकिंग कार्यों को पूरा करने में सक्षम थे। के अनुसार स्टेटिस्टा, अकेले अमेरिका में 57 मिलियन लोग मोबाइल बैंकिंग का उपयोग करते हैं।
यहां कुछ रोजमर्रा की बैंकिंग सेवाएं दी गई हैं जहां आप एआई और एमएल को काम पर देख सकते हैं:
- टेलीफोन बैंकिंग: जब आप अपना बैंक कॉल करते हैं, तो आपको अपनी पहचान सत्यापित करनी होगी। AI वहां पर काम कर रहा है, पिन मेल कर रहा है या प्रमाणीकरण के लिए आवाज पहचान का उपयोग कर रहा है।
- वेबसाइट और मोबाइल बैंकिंग: अधिकांश बैंक आपको अपने खातों का प्रबंधन करने, रोज़मर्रा के ऑनलाइन ऐप्स को पूरा करने और चलते-फिरते खातों को एक्सेस करने, बिल भुगतान करने, पैसे भेजने और बहुत कुछ करने के लिए मोबाइल ऐप पेश करते हैं। AI सेवाओं के बीच सभी इंटरैक्शन को कनेक्ट और प्रबंधित कर रहा है और आपके लेनदेन को प्रक्रिया में सुरक्षित रखता है। कुछ ब्रिटिश बैंक ग्राहकों को अपनी पहचान को मान्य करने के लिए एक सेल्फी भेजने के लिए खाता खोलने की अनुमति देते हैं। इसका अर्थ है कि आप शाखा में जाने या मैन्युअल सत्यापन के लिए प्रतीक्षा किए बिना दिनों में खाता खोल सकते हैं।
- चैटबॉट्स: जब आप अपने बैंक का ऑनलाइन दौरा करते हैं या अपना मोबाइल ऐप खोलते हैं, तो आपको एआई-पावर्ड चैटबॉट द्वारा बधाई दी जा सकती है, जो आपको सूचना या सेवाओं का पता लगाने में मदद कर सकती है। संवादी बैंकिंग आपको प्रश्न पूछने और वास्तविक समय में उत्तर प्राप्त करने की अनुमति देता है। आपके इंटरैक्शन संग्रहीत किए जाते हैं ताकि बोट्स आपको कनेक्ट होने पर हर बार और अधिक व्यक्तिगत सेवाएं दे सकें, और आपके व्यवहार और आपके द्वारा पहले से उपयोग की जाने वाली सेवाओं के आधार पर आपके लिए उत्पादों की सिफारिश कर सकें।
- बजट: यदि आप ऑनलाइन बजट सॉफ्टवेयर का उपयोग कर रहे हैं जैसे YNAB या एवरीडॉलर, आप एआई को देखेंगे कि ये प्रणालियां आपके बैंकिंग लेनदेन के साथ कैसे संपर्क करती हैं, स्वचालित रूप से निधियों को नामित श्रेणियों में स्थानांतरित करती हैं, और आपकी वित्तीय स्थिति के बारे में भविष्य के अनुमान बनाती हैं।
- डिजिटल सहायकों के साथ एकीकरण: कुछ देशों में, आप Google या एलेक्सा से, सरल भाषा में, सरल लेन-देन करने के लिए कह सकते हैं जैसे कि अपने खातों की जांच करें या बिल का भुगतान करें।
- खुदरा भुगतान: के बजाय क्रेडिट या डेबिट कार्ड का उपयोग करना खरीद के लिए भुगतान करने के लिए, बहुत से लोग संपर्क रहित खरीदारी के लिए अपने मोबाइल उपकरणों का उपयोग करते हैं। जैसी सेवाएं मोटी वेतन तथा Google पे उपयोगकर्ताओं को बायोमेट्रिक फेस या फिंगरप्रिंट स्कैनिंग तकनीक का उपयोग करते हुए, मोबाइल उपकरणों के साथ सुरक्षित रूप से भुगतान करने की अनुमति दें।
- उधार: आपके पसंदीदा उधार संस्थानों में AI प्रक्रियाओं का मतलब है कि आप क्रेडिट कार्ड, ऋण और बंधक के लिए भी आवेदन कर सकते हैं। क्या AI कुछ चरणों में शामिल है या पूरी प्रक्रिया के दौरान बैंक पर निर्भर करेगा। लेकिन इसका मतलब तेजी से और अधिक सटीक निर्णय लेने और आपके और ऋणदाता के लिए अधिक सुरक्षा हो सकता है।
- निवेश: भारी मात्रा में डेटा को संभालने की क्षमता के साथ, AI निवेश बैंकिंग को भी बदल रहा है। सिस्टम उद्योग परिवर्तनों के साथ रख सकते हैं और समय के साथ बेहतर भविष्यवाणियां कर सकते हैं। निवेशक अपने सुबह के आवागमन पर आवाज सक्रिय ट्रेडों को भी बना सकते हैं।
परदे के पीछे
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप किन बैंकिंग गतिविधियों का उपयोग कर रहे हैं, आप सुनिश्चित कर सकते हैं कि इसमें कृत्रिम बुद्धिमत्ता के कुछ पहलू शामिल हैं। यह संख्या अगले कई वर्षों में तेजी से बढ़ने के लिए निर्धारित है।
स्वचालित प्रक्रियाओं के माध्यम से, बैंक बड़ी मात्रा में डेटा को लक्षित करने के लिए एकत्रित, सॉर्ट, वर्गीकृत, और विश्लेषण करते हैं विपणन के माध्यम से ग्राहक, अपनी सेवाओं को बेहतर ढंग से वैयक्तिकृत करते हैं, और आपके लिए सर्वोत्तम उत्पाद पेश करते हैं की जरूरत है।
इन-ब्रांच गतिविधियों की तुलना में स्वचालित लेनदेन कम खर्चीले हैं, एआई प्रक्रिया बैंकों को अपनी लागत कम करने में मदद करती है।
इसी समय, एआई और एमएल बैंकों को असामान्य लेनदेन के लिए डेटा की निगरानी करने, धोखाधड़ी गतिविधि का पता लगाने और रोकने के लिए, और करने में मदद कर रहे हैं अपने खातों को सुरक्षित रखें.
आपके लिए इसमें क्या है?
आपको अपनी शर्तों पर बैंक को 24/7 सुविधा मिलती है, आपके पिछले व्यवहार के आधार पर वैयक्तिकृत सेवा या आपके समान लोगों की, और कुल मिलाकर तेज सेवा।
आप सोच सकते हैं कि लोगों को सुविधा की खातिर अपनी गोपनीयता देने के बारे में बताया जाएगा, लेकिन जेनपैक्ट के अनुसार, 68 प्रतिशत सहस्राब्दी और 42 प्रतिशत से अधिक पुरानी पीढ़ी अपने निजी डेटा का उपयोग कर व्यवसायों के साथ ठीक है अगर इसका मतलब है कि उन्हें बेहतर ग्राहक मिलेगा सर्विस।
बैंकिंग उद्योग में एआई के साथ चिंता
गोपनीयता जोखिम
जब भी संगठन बड़ी मात्रा में डेटा एकत्र करते हैं, तो एक संभावित सुरक्षा जोखिम होता है। व्यक्तिगत जानकारी हमेशा हैकर्स के लिए खुली होती है, लेकिन बैंक और फिनटेक कंपनियां उन जोखिमों को कम करने, विश्लेषण करने और उन्हें तैयार करने के लिए बड़ी मात्रा में समय और पैसा खर्च करती हैं। डेटा एन्क्रिप्ट किया गया है, सत्यापन प्रक्रियाएं अधिक जटिल होती जा रही हैं, और सुरक्षा और धोखाधड़ी का पता लगाना बहुत अधिक प्राथमिकताएं हैं।
नौकरी खोना
किसी भी उद्योग की तरह, लोग सवाल करते हैं कि क्या बैंकिंग उद्योग में स्वचालन से नौकरियां खत्म हो जाएंगी। यह एक वैध चिंता का विषय हो सकता है क्योंकि कई बैंकों ने अपने ईंट और मोर्टार के स्थान को कम कर दिया है क्योंकि ऑनलाइन और मोबाइल विकल्प बढ़ गए हैं। उस ने कहा, स्वचालन का अर्थ है कि बैंक अधिक सेवाएँ दे सकते हैं इसलिए विभिन्न क्षेत्रों में नई नौकरियां दिखाई दे सकती हैं। बैंकिंग उद्योग के नेताओं का दावा है कि वे प्रौद्योगिकी में निवेश कर रहे हैं, मानवीय अनुभव को खत्म करने के लिए नहीं, बल्कि इसे बेहतर बनाने के लिए।
बैंकिंग उद्योग में एआई यहां रहने के लिए है
हालांकि कुछ बैंक कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग के साथ दूसरों की तुलना में तेज गति से आगे बढ़ रहे हैं, बैंकिंग उद्योग में आम सहमति यहां रहने के लिए है। जैसे-जैसे तकनीक में सुधार होता है, बैंक आपको बेहतर मार्केटिंग, कम लागत और खुद की बचत के लिए लाभ देते हुए आपके लिए अधिक सुविधाजनक, अधिक व्यक्तिगत सेवाएं प्रदान करते रहेंगे।
यदि आपके पास एक कुत्ता है, तो एक वॉकर खोजने, भोजन या खिलौने का ऑर्डर करने और बहुत कुछ करने में मदद के लिए इन आईओएस ऐप को डाउनलोड करें।
- प्रौद्योगिकी समझाया
शैरी एक कनाडाई फ्रीलांस तकनीक, शिक्षा और रियल एस्टेट लेखक और MakeUseOf के नियमित योगदानकर्ता हैं।
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