एक्सेल में एनपीईआर फ़ंक्शन के साथ अपने ऋण और बचत की योजना कैसे बनाएं

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करें, सावधानीपूर्वक योजना बनाना आवश्यक है। चाहे भविष्य की खरीदारी के लिए बचत करना हो या ऋण का प्रबंधन करना हो, अपने लक्ष्य को प्राप्त करने में लगने वाले समय की गणना करना मुश्किल हो सकता है।

यहीं पर एक्सेल का एनपीईआर फ़ंक्शन काम आता है। यह फ़ंक्शन आपको आवश्यक वित्तीय पूर्वानुमान देने के लिए ब्याज दरों और भुगतान राशि जैसे विभिन्न चर पर विचार करता है। आइए एनपीईआर फ़ंक्शन की बुनियादी बातों और जटिलताओं को समझें और आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए सशक्त बनाएं।

एक्सेल में एनपीईआर फ़ंक्शन क्या है?

एनपीईआर में से एक है एक्सेल के वित्तीय कार्य, सटीक वित्तीय गणना करने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। एनपीईआर का मतलब वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक भुगतान अवधि को संदर्भित करते हुए अवधियों की संख्या है। यह फ़ंक्शन स्थिर ब्याज दर पर लगातार भुगतान मानता है।

एनपीईआर फ़ंक्शन कई पैरामीटर लेता है और सिंटैक्स इस प्रकार है:

=NPER(RATE, PMT, PV, [FV], [type])

• दर: प्रत्येक अवधि के लिए ब्याज दर प्रतिशत में।
• पीएमटी: प्रत्येक अवधि में किया गया निरंतर भुगतान।
• पीवी (वर्तमान मूल्य): प्रारंभिक या वर्तमान निवेश या ऋण राशि।
• एफवी (भविष्य का मूल्य): निवेश या ऋण का वांछित भविष्य या लक्ष्य मूल्य। यह एक वैकल्पिक मानदण्ड है।
• प्रकार: इंगित करता है कि भुगतान प्रत्येक अवधि की शुरुआत (1) या अंत (0) पर देय है या नहीं। यह एक वैकल्पिक मानदण्ड है।

एफवी और टाइप पैरामीटर को खाली छोड़ने से वे डिफ़ॉल्ट शून्य पर सेट हो जाते हैं। चूंकि अधिकांश बैंक प्रत्येक भुगतान अवधि के अंत में ब्याज की गणना करते हैं, इसलिए प्रकार पैरामीटर आमतौर पर खाली छोड़ दिया जाता है। एफवी में आपके द्वारा रखा गया मूल्य संदर्भ पर निर्भर करता है, जिसे हम संक्षेप में कवर करेंगे।

प्रकार के अलावा, एनपीईआर फ़ंक्शन में प्रत्येक पैरामीटर का अपना फ़ंक्शन होता है जो आपकी सहायता कर सकता है एक्सेल में वास्तविक जीवन की वित्तीय समस्याओं का समाधान करें.

एक्सेल में एनपीईआर फ़ंक्शन को समझना

इसके मूल में, एनपीईआर फ़ंक्शन आपको यह निर्धारित करने में मदद करता है कि किसी विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आपको कितने भुगतान की आवश्यकता है। इसमें छुट्टियों के लिए बचत करने, गिरवी का भुगतान करने या सेवानिवृत्ति की योजना बनाने से लेकर कोई भी परिदृश्य शामिल हो सकता है।

इस फ़ंक्शन का सही ढंग से उपयोग करने के लिए, आपको दो आवश्यक अवधारणाओं को समझना होगा: मुद्रा प्रवाह और भुगतान अंतराल।

मुद्रा प्रवाह

एनपीईआर फ़ंक्शन में तीन मुद्रा पैरामीटर हैं: प्रत्येक अवधि में आपके द्वारा किया जाने वाला भुगतान, वर्तमान मूल्य और भविष्य का मूल्य। यहां महत्वपूर्ण बात यह है कि ये मूल्य सभी सकारात्मक नहीं हैं।

बचत खाते में, प्रत्येक अवधि में आपके द्वारा किया गया भुगतान (पीएमटी) और आपके द्वारा भुगतान की गई प्रारंभिक एकमुश्त राशि (पीवी) व्यय हैं। इसके विपरीत, बचत खाते का भविष्य मूल्य (FV) राजस्व है। आप अपनी जेब से पीएमटी और पीवी खो देते हैं ताकि आपको बचत खाते में एफवी प्राप्त हो सके। इसलिए, आपको पीएमटी और पीवी को नकारात्मक मान के रूप में इनपुट करना चाहिए।

ऋण के मामले में विपरीत सत्य है। ऋण के लिए, पीएमटी सकारात्मक है, पीवी नकारात्मक है, और एफवी शून्य है। एक ऐसे बैंक खाते की कल्पना करें जिसमें ऋण की राशि वर्तमान मूल्य के रूप में हो। यहां, आप पर बैंक का बकाया है और आपको ब्याज सहित ऋण राशि का भुगतान करना होगा। आप बैंक के खाते में मासिक भुगतान करते हैं, और जब आपकी बकाया राशि शून्य हो जाती है तो आप भुगतान करना बंद कर देते हैं।

प्रत्येक माह आपके द्वारा किया जाने वाला भुगतान (पीएमटी) वह राशि है जिसे आप नकारात्मक पीवी को शून्य तक पहुंचाने में योगदान करते हैं। इसलिए, पीएमटी मान सकारात्मक होना चाहिए। यदि आप बैंक (पीवी) से प्राप्त ऋण का भुगतान नहीं करते हैं, तो यह बढ़ता रहेगा, जिसके परिणामस्वरूप अधिक नकारात्मक संख्या होगी।

भुगतान अंतराल

एनपीईआर का उपयोग करते समय विचार करने के लिए एक अन्य आवश्यक कारक भुगतान अंतराल है। ऋण और बचत खातों दोनों में, एक पक्ष को दूसरे पक्ष के खर्च से अधिक मिल रहा है। यहां विचार करने के लिए दो भुगतान अंतराल हैं: ब्याज अवधि और भुगतान अवधि।

ब्याज अवधि उस अंतराल को संदर्भित करती है जिस पर बैंक ऋण पर ब्याज लागू करता है या आपकी बचत पर ब्याज देता है। यह आमतौर पर हर महीने होता है लेकिन हर साल भी हो सकता है। यदि कोई बैंक कहता है कि वे आपको आपकी बचत पर 12% ब्याज दर देंगे, और वे इस ब्याज को वर्ष में एक बार जोड़ते हैं, तो वर्ष के अंत में, आपको अपनी मूल जमा राशि से 12% अतिरिक्त मिलता है।

लेकिन, अगर वे कहते हैं कि यह 12% वार्षिक ब्याज है और वे हर महीने थोड़ा-थोड़ा जोड़ते हैं, तो वे 12% को 12 महीनों से विभाजित नहीं करते हैं और आपको हर महीने 1% देते हैं। जब बैंक हर महीने थोड़ा-थोड़ा ब्याज जोड़ता है तो ब्याज पर भी अपना ब्याज कमाना शुरू हो जाता है (इसे कहते हैं) चक्रवृद्धि ब्याज). तो, वर्ष के अंत तक, आप 12% से थोड़ा अधिक, विशेष रूप से 12.68% कमाते हैं।

यद्यपि अंतर नगण्य लगता है, लंबी अवधि में बड़ी मूल राशि के साथ यह पर्याप्त अंतर ला सकता है।

भुगतान अवधि उस आवृत्ति को संदर्भित करती है जिस पर आप या तो उधार लिया गया पैसा वापस करते हैं या अपनी बचत में अतिरिक्त पैसा जमा करते हैं। एनपीईआर फ़ंक्शन का आउटपुट पीएमटी में भुगतान अवधि के सापेक्ष है। यदि आपके द्वारा पीएमटी में डाला गया मूल्य मासिक भुगतान किया जाता है, तो एनपीईआर आउटपुट महीनों में होता है। यदि आपके द्वारा डाला गया मूल्य वार्षिक है, तो आउटपुट वर्षों में है।

भुगतान अवधि ब्याज अवधि के लिए हमने जो चर्चा की, उसके साथ-साथ चलती है। भुगतान अवधि के लिए आपके द्वारा चुनी गई आवृत्ति उस ब्याज दर की आवृत्ति से मेल खानी चाहिए जिस पर आप काम कर रहे हैं। इसलिए, यदि ब्याज मासिक रूप से लागू किया जाता है, तो आपको मासिक भुगतान मूल्य को पीएमटी के रूप में दर्ज करना होगा। अन्यथा एनपीईआर परिणाम सटीक नहीं होगा।

एक्सेल में एनपीईआर फ़ंक्शन का उपयोग करने के वास्तविक जीवन के उदाहरण

एनपीईआर फ़ंक्शन विभिन्न वास्तविक जीवन परिदृश्यों में मूल्यवान साबित होता है। भुगतान अंतराल और मुद्रा प्रवाह की सही समझ के साथ, आप किसी भी वित्तीय लक्ष्य की गणना करने के लिए एनपीईआर का उपयोग कर सकते हैं। आइए दो सामान्य उदाहरण देखें.

1. बचत की गणना के लिए एनपीईआर का उपयोग करें

मान लीजिए आप छुट्टियों के लिए एक बचत खाता बनाना चाहते हैं। आपका अनुमान है कि छुट्टियों की लागत $1,000 होगी, और आपका बैंक मासिक भुगतान पर 12% वार्षिक ब्याज दर प्रदान करता है। अब तक, आपको एफवी ($1,000) और दर (12%) मिल गई है। मान लें कि आप खाते में $100 (-PV) की एकमुश्त राशि डालना चाहते हैं और फिर $70 मासिक (-PMT) का भुगतान करना चाहते हैं।

आप एनपीईआर फ़ंक्शन का उपयोग करके तुरंत गणना कर सकते हैं कि आपको अपने बचत लक्ष्य तक पहुंचने में कितना समय लगेगा। उपरोक्त की तरह एक स्प्रेडशीट में मान दर्ज करें, और पीवी और पीएमटी के लिए नकारात्मक मानों का उपयोग करना याद रखें। फिर, भुगतान की संख्या प्राप्त करने के लिए नीचे दिया गया फॉर्मूला टाइप करें:

=NPER(C2/12, D2, B2, A2)

इस सूत्र में, सी2 वार्षिक ब्याज दर को संदर्भित करता है। चूँकि दर मासिक लागू होती है और पीएमटी भी मासिक है, मासिक दर प्राप्त करने के लिए सूत्र ब्याज दर को 12 से विभाजित करता है। डी2 मासिक भुगतान राशि (पीएमटी) को संदर्भित करता है। बी2 $100 (पीवी) की प्रारंभिक जमा राशि है, और ए2 बचत लक्ष्य (एफवी) है।

वैकल्पिक रूप से, यदि आपके पास एनपीईआर के लिए एक विशिष्ट लक्ष्य है, तो आप ऐसा कर सकते हैं अज्ञात चरों को हल करने के लिए एक्सेल में गोल सीक का उपयोग करें, जैसे प्रारंभिक एकमुश्त (पीवी) और मासिक भुगतान (पीएमटी)।

2. ऋण की गणना के लिए एनपीईआर का उपयोग करें

एक्सेल का एनपीईआर फ़ंक्शन ऋण से निपटने के दौरान समान रूप से लागू होता है। ऐसे परिदृश्य पर विचार करें जहां आप 15,000 डॉलर का कार ऋण ले रहे हैं, जिस पर 16% का वार्षिक ब्याज मासिक रूप से लागू होगा। आप अपना मासिक भुगतान $300 पर रखना चाहते हैं। एनपीईआर फ़ंक्शन का उपयोग करके, आप यह निर्धारित कर सकते हैं कि ऋण चुकाने में आपको कितने महीने लगेंगे।

आपके पास पीवी (-$15,000), दर (16%), और पीएमटी ($300) मान हैं। इस उदाहरण में भुगतानों की संख्या की गणना करने के लिए नीचे दिए गए एनपीईआर सूत्र का उपयोग करें:

=NPER(B2/12, C2, A2)

इस सूत्र में, बी2 वार्षिक ब्याज दर को संदर्भित करता है। चूंकि पीएमटी महीनों में है और ब्याज मासिक रूप से लागू होता है, मासिक ब्याज प्राप्त करने के लिए फॉर्मूला इसे 12 से विभाजित करता है। सी2 मासिक भुगतान (पीएमटी) को संदर्भित करता है। ए2 पीवी है, जो नकारात्मक ऋण राशि है। FV को खाली छोड़ दिया गया है, इसलिए सूत्र सही ढंग से इसे शून्य मानता है।

एनपीईआर का आउटपुट 82.94 है, जिसका मतलब है कि आपको ऋण चुकाने में लगभग 83 महीने लगेंगे। बगल वाली सेल इसे 12 से विभाजित करती है और बताती है कि इस ऋण को चुकाने में सात साल लगेंगे।

एक्सेल में एनपीईआर के साथ अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बनाएं

एक्सेल में एनपीईआर फ़ंक्शन आपके वित्तीय पूर्वानुमानों के लिए एक मूल्यवान सहयोगी है। आपको अपनी बचत या ऋण लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक भुगतान अवधि की संख्या की गणना करने में सक्षम बनाकर, एनपीईआर आपको अपने वित्तीय भविष्य पर नियंत्रण रखने का अधिकार देता है।

याद रखें, जबकि एनपीईआर फ़ंक्शन जटिल गणनाओं को सरल बनाता है, इसे ठोस निर्णय के साथ जोड़ना और वास्तविक दुनिया के वित्त की गतिशील प्रकृति के अनुकूल बनाना अभी भी महत्वपूर्ण है।