एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर कैसे बनाएं

चक्रवृद्धि ब्याज बैंकिंग, लेखा और वित्त में अनुप्रयोगों के साथ सबसे शक्तिशाली वित्तीय अवधारणाओं में से एक है। यदि आप एक लेखा छात्र हैं या स्टॉक मार्केट में अपने पैर की उंगलियों को डुबाते हैं, तो आपको नियमित रूप से चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करनी होगी।

एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के दो तरीके हैं। आप चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग कर सकते हैं, या आप अंतर्निहित एक्सेल वित्तीय कार्यों का उपयोग कर सकते हैं जो आपको आसानी से चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने देते हैं।

इस लेख में, हम आपको इन दोनों तरीकों से रूबरू कराएंगे, और अंत में, आप एक विशेषज्ञ की तरह चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करेंगे।

चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है?

मान लीजिए कि आपने 5% ब्याज दर के साथ $1000 का निवेश किया है जो हर साल चक्रवृद्धि होगा। इस मामले में, आप एक वर्ष के बाद $50 (1000 का 5%) अर्जित करेंगे, जिससे आपकी सकल राशि $1050 हो जाएगी। अगले वर्ष में, ब्याज सकल राशि पर लागू होगा, अर्थात 1050 का 5%। इससे आपकी सकल राशि $1102.5 हो जाएगी।

इसी तरह, ब्याज अगले वर्ष में पिछले वर्ष की सकल राशि पर लागू होगा, यानी 1102.5 का 5%। जैसा कि यह जारी है, आपका प्रारंभिक निवेश (मूलधन) वार्षिक रूप से तेजी से बढ़ता है।

चक्रवृद्धि ब्याज साधारण ब्याज से भिन्न होता है क्योंकि पूर्व में, ब्याज सकल राशि पर लागू होता है, जबकि बाद में, यह केवल मूलधन पर लागू होता है। इस अंतर के कारण चक्रवृद्धि ब्याज में घातीय वृद्धि होती है।

एक्सेल में सूत्र का उपयोग करके चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें

अब जब हम समझ गए हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है, आइए जानें कि चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का उपयोग करके एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें।

चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र है:

पी’=पी(1+आर/एन)^एनटी

यहाँ:

• P मूलधन या प्रारंभिक निवेश है।
• P' सकल राशि है (ब्याज लागू होने के बाद)।
• आर ब्याज दर है।
• एन प्रति वर्ष कंपाउंडिंग की संख्या है।
• T कुल समय (वर्षों में) है जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज लगाया जाता है।

अब जब हमें चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र मिल गया है, तो चलिए इसका उपयोग एक्सेल में पाँच वर्षों के लिए अपने चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए करते हैं (पिछले उदाहरण से):

1. एक्सेल में एक टेबल बनाएं सूत्र में आवश्यक मूल मूल्य, ब्याज दर और अन्य मेट्रिक्स शामिल हैं।
2. सेल में चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र लिखिए बी 5 (एक समान चिह्न के साथ शुरू।)
3. यहां सेल B1 में मूलधन दिया गया है, सेल में ब्याज दर बी 2, सेल में चक्रवृद्धि अवधि (प्रति वर्ष)। बी 3, और सेल में कुल वर्षों की संख्या बी 4. तो, आपका चक्रवृद्धि ब्याज फॉर्मूला कुछ इस तरह दिखना चाहिए:
4. एंटर दबाएं, और आपको सकल राशि मिलेगी, जिसे आमतौर पर भविष्य के मूल्य के रूप में संदर्भित किया जाता है, आपको पांच साल बाद मिलेगा।

आपने अनिवार्य रूप से चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर बनाया है। अब, यह केवल आपके चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए मूल्यों को बदलने की बात है।

FV फ़ंक्शन का उपयोग करके चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें

एक्सेल में चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने की एक अन्य विधि FV फ़ंक्शन का उपयोग कर रही है। FV फ़ंक्शन का सिंटैक्स इस प्रकार है:

=FV(दर, nper, pmt,[pv],[प्रकार])

यहाँ,

• दर आपकी चक्रवृद्धि ब्याज दर है
• नपर या अवधियों की संख्या अवधियों (वर्षों) की संख्या है जिसके लिए आप भविष्य का मूल्य (सकल राशि) बनाना चाहते हैं
• पीएमटी या भुगतान प्रत्येक अवधि में किया गया अतिरिक्त भुगतान है। यह मान पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहने की आवश्यकता है। यदि कोई अन्य राशि का भुगतान नहीं किया जाता है, तो यह मान 0 होगा।
• पीवी या मूलधन आपका प्रारंभिक निवेश है
• [प्रकार] या end_or_beginning का उपयोग यह निर्दिष्ट करने के लिए किया जाता है कि आप अवधि के अंत में सकल राशि की गणना करना चाहते हैं या शुरुआत में। (यदि आप अवधि के अंत में सकल राशि चाहते हैं तो 0 दर्ज करें और यदि आप इसे अवधि के प्रारंभ में चाहते हैं तो 1 दर्ज करें।)

अब जब हम FV फ़ंक्शन को समझ गए हैं तो आइए इसका उपयोग अपने प्रारंभिक उदाहरण के चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए करें।

1. एक्सेल सेल में, टाइप करें = एफवी और कोष्ठकों के बीच आवश्यक मान इनपुट करें।
2. दर के लिए, हम 5% दर्ज करते हैं, जो हमारे शुरुआती उदाहरण में ब्याज दर थी। (ब्याज दर को प्रतिशत के रूप में टाइप करना सुनिश्चित करें, यानी, 5% या दशमलव रूप में, यानी, 0.05।)
3. हम पाँच वर्षों के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कर रहे हैं, इसलिए का मूल्य nper 5 है।
4. हमारे उदाहरण में कोई अतिरिक्त भुगतान नहीं है, इसलिए हम 0 दर्ज करेंगे।
5. 1000 टाइप करें पीवी क्योंकि वह हमारा प्रारंभिक निवेश या मूलधन है।
6. में 0 टाइप करें [प्रकार] क्योंकि हम अवधि के अंत में अपनी सकल राशि (भविष्य के मूल्य) की गणना करना चाहते हैं।
7. कोष्ठक बंद करें और एंटर दबाएं, और आपको पांच साल के लिए चक्रवृद्धि ब्याज मिलेगा।

टिप्पणी: मूल्यों के बीच अल्पविराम लगाना न भूलें।

एक अंतर-वर्ष की अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करें

ध्यान दें कि हमने अभी तक केवल वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे की है। लेकिन अक्सर, हम त्रैमासिक, मासिक या दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करना चाहते हैं। यह समझने का समय है कि एक वर्ष के भीतर की अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कैसे करें।

हम मासिक, साप्ताहिक, या दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र और एक्सेल फ़ंक्शन का उपयोग करके वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज की तरह कर सकते हैं। आइए पहले चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र का प्रयास करें:

फॉर्मूला का उपयोग करके इंट्रा-ईयर कंपाउंड इंटरेस्ट की गणना करें

हम पहले से ही जानते हैं कि चक्रवृद्धि ब्याज का सूत्र इस प्रकार दिया गया है:

पी’=पी(1+आर/एन)^एनटी

यहां एन एक अवधि (वर्ष) में कंपाउंडिंग की संख्या को दर्शाता है। हमारे प्रारंभिक उदाहरण में, हम एन = 1 डालते हैं क्योंकि कंपाउंडिंग प्रति वर्ष केवल एक बार होती है। यदि हम अपने प्रारंभिक उदाहरण के लिए मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करना चाहते हैं, तो हम N=12 डालेंगे (क्योंकि एक वर्ष में 12 महीने होते हैं।) इसी तरह, दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज के लिए, हम N=365 डालेंगे।

हमारे प्रारंभिक उदाहरण के मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना निम्नानुसार की जाती है:

EFFECT फ़ंक्शन का उपयोग करके इंट्रा-ईयर चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करना

एक्सेल में एक इफेक्ट फंक्शन है जो इनमें से एक है एक्सेल में शीर्ष वित्तीय कार्य. आप इसका उपयोग एक वर्ष की अवधि के लिए चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने के लिए कर सकते हैं। प्रभाव फ़ंक्शन का सिंटैक्स इस प्रकार है:

=पी+(पी*प्रभाव(प्रभाव(आर, एन)*टी, टी))

यहाँ,

• पी प्रमुख है
• आर ब्याज दर है
• एन प्रति वर्ष कंपाउंडिंग होने की संख्या है
• टी कुल समय (वर्षों में) है जिसमें चक्रवृद्धि ब्याज लगाया जाता है

यदि हम अपना प्रारंभिक उदाहरण लेते हैं, तो हम EFFECT फ़ंक्शन का उपयोग करके मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना इस प्रकार कर सकते हैं:

1. हमारा मूलधन $1000 है, इसलिए हम P=1000 दर्ज करते हैं
2. ब्याज दर 5% है, इसलिए R=5%
3. चूँकि हम मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना कर रहे हैं, N=12 (अर्ध-वार्षिक चक्रवृद्धि ब्याज के लिए, N 2 होगा, दैनिक चक्रवृद्धि ब्याज के लिए, N 365 होगा, आदि)
4. हमें पांच वर्षों के लिए मासिक चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने की आवश्यकता है; इसलिए टी = 5।
5. मान डालने पर, हम पाते हैं:

आसानी से चक्रवृद्धि ब्याज खोजना सीखें

अब तक, आपको चक्रवृद्धि ब्याज की अच्छी समझ हो गई है। अब आपको केवल थोड़े अभ्यास की आवश्यकता है, और आप चक्रवृद्धि ब्याज सूत्र या एक्सेल फ़ंक्शंस का उपयोग करके वार्षिक या अंतर-वर्ष चक्रवृद्धि ब्याज की गणना करने में सक्षम होंगे।

लेकिन वहाँ क्यों रुके? बहुत सारे एक्सेल फ़ंक्शन हैं जो आप मुश्किल गणना करना और जटिल डेटा का त्वरित विश्लेषण करना सीख सकते हैं।