क्रिप्टोक्यूरेंसी के आगमन को व्यापक रूप से 21 वीं सदी में सबसे बड़े गेम-चेंजर्स में से एक माना जाता है। इसकी वैश्विक पहुंच और विकेन्द्रीकृत संरचना इसे एक अभिनव वित्तीय प्रणाली बनाती है जिसमें वित्तीय क्षेत्र में प्रथाओं को ऊपर उठाने की क्षमता होती है और लोगों को अपने धन पर अधिक नियंत्रण प्रदान करती है।
हालाँकि, कुछ चिंताओं और चुनौतियों से निपटने की आवश्यकता है - ऐसा करने का एक तरीका क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन का उपयोग करना है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन क्या है?
क्रिप्टोकरेंसी को पारंपरिक वित्तीय प्रणाली की चुनौतियों का मुकाबला करने के लिए बनाया गया था। हालांकि, क्रिप्टो सही नहीं है, और धोखाधड़ी लेनदेन, क्रिप्टो साइबर अपराध और डिजिटल संपत्तियों के अवैध दुरुपयोग के कई रिकॉर्ड हैं। नतीजतन, सरकारों और नियामकों ने इन अपराधों को रोकने के लिए क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन तैयार किया।
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन सुनिश्चित करता है कि क्रिप्टो निवेशक और कंपनियां वित्तीय धोखाधड़ी करने वालों और साइबर अपराधियों की गतिविधियों की जांच करने के लिए कुछ मानकों और नियमों को पूरा करती हैं। विभिन्न क्रिप्टो निचे के लिए ये नियम और मानक अलग-अलग हैं। हालाँकि, अनुपालन मानकों का उद्देश्य सभी क्रिप्टो में धोखाधड़ी को कम करना है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन के कुछ घटक एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) हैं, अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी), अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), अपने लेन-देन को जानें (केवाईटी), कराधान, और ग्राहक की उचित सावधानी (सीडीडी)।
क्रिप्टोक्यूरेंसी में 3 प्रमुख अनुपालन तत्व
यहां क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन के तीन आवश्यक घटकों की समीक्षा की गई है।
1. एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) विनियम
क्रिप्टो में, एएमएल नियम मनी लॉन्ड्रिंग गतिविधियों के लिए कस्टोडियन सेवाओं और क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंजों का उपयोग करने से रोकते हैं। ये नीतियां, कानून और नियम साइबर अपराधियों को अवैध रूप से प्राप्त क्रिप्टो टोकन और संपत्ति को नकदी में बदलने से रोकते हैं।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) वैश्विक एएमएल कानून मानकों को निर्धारित करता है। 2014 में, एफएटीएफ ने इसे जारी किया अद्यतित क्रिप्टोक्यूरेंसी एएमएल मार्गदर्शन [पीडीएफ]। फिर, यूरोपीय आयोग और संयुक्त राज्य वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) सहित अन्य नियामक निकायों ने FATF के अधिकांश AML नियमों को एकीकृत किया।
क्रिप्टोक्यूरेंसी एक्सचेंज, विकेंद्रीकृत वित्त (DeFi) प्रोटोकॉल, स्थिर मुद्रा जारीकर्ता, और सर्वश्रेष्ठ एनएफटी बाज़ार इन एएमएल नियमों को लागू करें। वे आतंकवादी वित्तपोषण या मनी लॉन्ड्रिंग से जुड़े किसी भी संदिग्ध लेनदेन की जांच, निगरानी और उसे विफल करने का प्रयास करते हैं।
ये कुछ AML नियम हैं:
- सभी क्रिप्टोकरेंसी को जोखिम-आधारित तरीके से क्रिप्टो केवाईसी अनुपालन करना चाहिए। उच्च जोखिम वाले प्रोफाइल वाले व्यक्तियों को सख्त क्रिप्टो केवाईसी अनुपालन प्रोटोकॉल से गुजरना होगा, जबकि कम जोखिम वाले प्रोफाइल वाले लोग हल्के केवाईसी प्रोटोकॉल से गुजर सकते हैं।
- क्रिप्टो एक्सचेंजों को ग्राहकों की नियमित निगरानी करनी होती है।
- ग्राहक राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति (पीईपी) नहीं हो सकते।
- यह सुनिश्चित करने के लिए नियमित स्क्रीनिंग होनी चाहिए कि ग्राहकों पर अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध तो नहीं हैं।
2. अपने ग्राहक को जानो
अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) नियमों के लिए आवश्यक है कि केंद्रीकृत क्रिप्टोक्यूरेंसी प्लेटफॉर्म नए पंजीकृत ग्राहकों की पहचान और सत्यापन करें। यह क्रिप्टोक्यूरेंसी संस्थान को यह आकलन करने की अनुमति देता है कि ग्राहक वित्तीय और साइबर अपराध के मामले में कितना जोखिम उठाता है। केवाईसी के बिना एक एक्सचेंज इनमें से एक है एक गड़बड़ क्रिप्टोक्यूरेंसी प्लेटफॉर्म के कई संकेत.
सत्यापन प्रक्रिया के दौरान, क्रिप्टोक्यूरेंसी संस्थान उपयोगकर्ताओं को एकत्र और संग्रहीत करते हैं। व्यक्तिगत रूप से पहचान योग्य जानकारी (पीआईआई). फिर, वे जोखिमों को खत्म करने के लिए उनकी छानबीन करते हैं।
अंत में, ये प्लेटफॉर्म आधिकारिक डेटाबेस पर स्वीकृत व्यक्तियों और राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्तियों की जानकारी के साथ व्यक्तियों की पहचान की पुष्टि करते हैं।
एक बार जब ग्राहकों को जोखिम-मुक्त घोषित कर दिया जाता है, तो उन्हें क्रिप्टो प्लेटफॉर्म पर गतिविधियों को करने की सुविधा प्राप्त हो जाती है। क्रिप्टो में केवाईसी मनी लॉन्ड्रिंग, टैक्स चोरी और आतंकवादी वित्तपोषण जैसी आपराधिक गतिविधियों को रोकने में मदद करता है।
3. अपने व्यवसाय को जानें
अपने व्यवसाय को जानिए (केवाईबी) केवाईसी के समान एक क्रिप्टो अनुपालन संरचना है। फर्क सिर्फ इतना है कि केवाईसी व्यक्तियों के लिए है, और केवाईबी क्रिप्टो व्यवसायों के लिए है।
KYB के साथ, क्रिप्टो व्यवसाय कानूनी रूप से अपने ग्राहकों और भागीदारों के बारे में जानकारी प्राप्त करते हैं। इस प्रक्रिया के दौरान, व्यवसाय के अंतिम लाभकारी स्वामी (यूबीओ), संभावित भागीदारों और ग्राहकों से संबंधित जानकारी एकत्र की जाती है सत्यापित, और निर्णय निर्माताओं, निदेशकों, कुल शेयरों के 25% से अधिक वाले शेयरधारकों और लाभार्थियों को प्रक्रिया के दौरान सत्यापित किया जाता है।
क्रिप्टो व्यवसायों को व्यापार अधिकारियों और मालिकों की आय के स्रोत को सत्यापित करने की भी आवश्यकता होती है और चाहे वे राजनीतिक रूप से उजागर व्यक्ति हों या प्रतिबंध सूची में हों। आमतौर पर, इन व्यवसायों को अपनी सभी गतिविधियों, औसत वार्षिक और मासिक टर्नओवर और अन्य आवश्यक कानूनी जानकारी का विस्तृत वर्णन भी प्रदान करना चाहिए।
क्या विनियम क्रिप्टोक्यूरेंसी को नियंत्रित करते हैं?
दुनिया के विभिन्न क्षेत्रों में उनके नियामक निकाय हैं। कुछ नियम समान हैं, जबकि अन्य अलग हैं। क्रिप्टोक्यूरेंसी को नियंत्रित करने वाले कुछ नियम यहां दिए गए हैं।
वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क
क्योंकि क्रिप्टोकरेंसी पैसे का एक रूप है, वित्तीय अपराध प्रवर्तन नेटवर्क (FinCEN) के लिए यह अनिवार्य है कि वे नियमों के अधीन हों। FinCEN क्रिप्टो सेवा प्रदाता लाइसेंस प्रदान करता है; नेटवर्क के लिए आवश्यक है कि वे एएमएल अनुपालन प्रोटोकॉल लागू करें और रिपोर्ट सबमिट करते समय नियमित रूप से घटनाओं और लेनदेन का रिकॉर्ड रखें।
प्रतिभूति और विनिमय आयोग
सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन (एसईसी) क्रिप्टोस को नकद, प्रतिभूतियों और नकद समकक्षों के रूप में देखता है और इसलिए क्रिप्टो एक्सचेंजों के पंजीकरण की आवश्यकता होती है। SEC यह भी अनिवार्य करता है कि क्रिप्टो में लेन-देन करने वाले व्यक्ति उपयुक्त SEC नियमों और प्रतिभूति कानूनों का पालन करें।
कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन
कमोडिटी फ्यूचर्स ट्रेडिंग कमीशन (CFTC) क्रिप्टो टोकन को सोने और अन्य वित्तीय उत्पादों की तरह ही कमोडिटी के रूप में मानता है और इस तरह, क्रिप्टो लेनदेन को नियंत्रित करने वाले नियम हैं।
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन का महत्व
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन उद्योग में सभी हितधारकों को लाभान्वित करता है, जिसमें ग्राहक, क्रिप्टो व्यवसाय, एक्सचेंज, वॉलेट और क्रिप्टो कस्टोडियन शामिल हैं।
- क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन ने क्रिप्टो के माध्यम से मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों और धोखाधड़ी गतिविधियों को काफी कम कर दिया है।
- यह अच्छी तरह से मजबूत केवाईसी ड्यू डिलिजेंस प्रोटोकॉल के माध्यम से कंपनियों के कानूनी जोखिमों को भी कम करता है।
- क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन क्रिप्टो की बाजार स्थिरता को बढ़ाता है। क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार गुमनाम और आपराधिक लेनदेन की खबरों के साथ बदल सकता है, जो क्रिप्टोक्यूरेंसी परिसंपत्तियों की कीमतों को प्रभावित करता है।
- क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन क्रिप्टो की बिक्री और खरीद की एक स्पष्ट तस्वीर प्रदान करता है।
- बड़े पैमाने पर दैनिक लेन-देन को देखते हुए, क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन निर्बाध संचालन की सुविधा देता है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन प्राप्त करने में चुनौतियां
हर विकसित नवाचार की तरह, क्रिप्टोक्यूरेंसी अनुपालन निम्नलिखित सहित कई चुनौतियों से भरा है:
- ग्राहकों की उपलब्ध पहले से मौजूद व्यवहार प्रोफ़ाइल अपर्याप्त हैं। व्यक्तियों के असामान्य और विशिष्ट व्यवहार को पहले से और खरोंच से जानने की कोशिश करना बहुत कठिन है।
- क्रिप्टो उद्योग लगातार उभरती प्रौद्योगिकियों और प्रवृत्तियों से भरा हुआ है। यह मनी लॉन्ड्रिंग और घोटाले के जोखिमों को कम करने के लिए अनुपालन मानकों को लगातार अपडेट करने की आवश्यकता को जन्म देता है।
- क्रिप्टो संपत्ति के सभी रूपों को फिट करने के लिए डिजाइनिंग कानून कठिन और समय लेने वाला है। इसके अलावा, विभिन्न क्षेत्रों में अलग-अलग नियामक निकाय हैं, जो अनुपालन नियमों में अंतर के संबंध में एक चुनौती पेश कर सकते हैं।
क्रिप्टो अनुपालन सामान्य से इतना अलग नहीं है
क्रिप्टोस बनाने का प्राथमिक कारण वित्तीय लेनदेन में विकेंद्रीकरण और गुमनामी की आवश्यकता थी। सरकारें और पारंपरिक वित्तीय संस्थान नियमों और कराधान के माध्यम से आप अपने पैसे का उपयोग कैसे करते हैं, इसे नियंत्रित और प्रभावित करते हैं। हालाँकि, क्रिप्टोसिस्टम बिल्कुल सही नहीं है।
क्रिप्टो अनुपालन डिजिटल संपत्ति के डाउनसाइड्स को संबोधित करना चाहता है, लेकिन ऐसा लगता है कि क्रिप्टोकरंसी का प्राथमिक उद्देश्य क्रिप्टो अनुपालन से पराजित हो रहा है। क्रिप्टो उद्योग को सही करने की कोशिश करते समय, क्रिप्टो अनुपालन आपके डिजिटल संपत्ति का उपयोग करने के तरीके को नियंत्रित करने और प्रभावित करने का प्रयास करता है।