जब आप किसी बैंक या उधार देने वाली संस्था को कर्ज देते हैं, तो वे आमतौर पर आपको यह देखने के लिए एक बयान देते हैं कि आपने कितना भुगतान किया है। हालाँकि, यह इसके बारे में है। वे गणना कर सकते हैं कि आपने कितना भुगतान करना बाकी है और कितने समय के लिए है, लेकिन आपको इसके लिए ग्राहक सेवा प्राप्त करनी होगी।

कुछ संस्थान ऑनलाइन कैलकुलेटर भी प्रदान करते हैं - हालांकि, ये आमतौर पर केवल निश्चित ब्याज दरों के साथ काम करते हैं। यदि आपका ऋण परिवर्तनीय ब्याज दरों का उपयोग करता है, तो आपको इसका पता स्वयं लगाना होगा। सौभाग्य से, आप बदलती ब्याज दरों के साथ एक एक्सेल परिशोधन तालिका बना सकते हैं। यहां बताया गया है कि आप इसे कैसे बना सकते हैं।

परिवर्तनीय दर ऋण परिशोधन तालिका का निर्माण

तालिका बनाने से पहले, आपके पास निम्नलिखित जानकारी होनी चाहिए:

  • कुल ऋण राशि
  • ऋण अवधि (भुगतान करने के लिए वर्षों की संख्या)
  • प्रति अवधि भुगतान की संख्या (एक वर्ष में भुगतान अवधि की संख्या)

आपको निम्न सूत्र से भी परिचित होने की आवश्यकता है:

-पीएमटी (दर, एनपीईआर, पीवी)

भाव उस भुगतान के लिए लागू वार्षिक ब्याज दर को संदर्भित करता है, NPER

शेष भुगतानों की संख्या को संदर्भित करता है, और पीवी उक्त अवधि के भुगतान से पहले शेष ऋण शेष को संदर्भित करता है।

एक बार आपके पास वह जानकारी हो जाने के बाद, उन्हें अपनी एक्सेल फ़ाइल में इनपुट करें। इस उदाहरण के लिए, हम मासिक भुगतान किए गए 20-वर्ष, $5,000,000 बंधक का उपयोग करेंगे।

अपना प्रारंभिक डेटा जोड़ने के बाद, आप परिशोधन तालिका बनाना शुरू कर सकते हैं।

आपकी परिशोधन तालिका के लिए कॉलम बनाना

आपको अपनी तालिका के लिए निम्नलिखित कॉलम बनाने होंगे:

  • भुगतान की अवधि: भुगतान अवधि दिखाता है।
  • भुगतान राशि: कुल राशि जिसे अवधि के लिए भुगतान किया जाना चाहिए।
  • ब्याज का भुगतान किया: भुगतान राशि जो ब्याज में जाती है।
  • प्रिंसिपल पेड: मूल शेष राशि को कम करने के लिए भुगतान राशि।
  • बचा हुआ ऋण: भुगतान के लिए शेष कुल ऋण राशि।
  • वार्षिक ब्याज दर: उस भुगतान अवधि के लिए वार्षिक ब्याज दर।
  • एक मुश्त रक़म: उन्नत भुगतान रिकॉर्ड करता है, यदि कोई हो।

निश्चित डेटा भरना

एक बार जब आप अपने कॉलम बना लेते हैं, तो पूर्व-निर्धारित जानकारी भरने का समय आ गया है। नीचे भुगतान की अवधि कॉलम, लिखें 0 आपके प्रारंभिक डेटा के लिए, 1 पहली भुगतान अवधि दिखाने के लिए अगली पंक्ति में, और 2 उसके बाद पंक्ति में। इतना करने के बाद तीनों सेल को सेलेक्ट करें।

एक बार जब आप उनका चयन कर लेते हैं, तो अपने कर्सर को चयन बॉक्स के निचले-दाएँ कोने में हरे रंग के बॉक्स पर तब तक रखें जब तक कि वह एक पतले, काले क्रॉस में न बदल जाए। वहां से, बॉक्स पर क्लिक करें और फिर उसे नीचे की ओर खींचें।

आपको अपने कर्सर के दाईं ओर एक छोटा सा बॉक्स दिखाई देना चाहिए। यह संख्या उस अंतिम संख्या को इंगित करती है जिसे एक्सेल भरेगा—माउस बटन को छोड़ दें जब आप अपने ऋण के लिए भुगतान अवधि की कुल संख्या (हमारे उदाहरण में 240) पर हिट करते हैं।

नीचे ऋृणसंतुलन, अवधि 0 में कुल ऋण राशि को मूल से लिंक करें कुल ऋण राशि. हमारे उदाहरण के लिए, सूत्र का उपयोग करें =सी1. बाकी पंक्तियों को खाली छोड़ दें।

नीचे वार्षिक ब्याज दर, उक्त भुगतान अवधि के लिए ब्याज दर इनपुट करें। यदि आपके पास 5/1 एआरएम (समायोज्य दर बंधक) है, तो आपके ऋण के पहले पांच वर्षों में एक निश्चित दर है। फिर यह उस अवधि के बाद, बाजार के आधार पर, सालाना समायोजित करेगा।

इस उदाहरण के लिए, हम पहले पांच वर्षों के लिए 3.57% ब्याज दर का उपयोग करेंगे और फिर ऐतिहासिक दरों के आधार पर अलग-अलग दरों का उपयोग करेंगे।

सूत्र जोड़ना

एक बार जब आप अपनी प्लेसहोल्डर ब्याज दरें निर्धारित कर लेते हैं, तो यह आपकी पहली भुगतान राशि निर्धारित करने का समय है। नीचे उल्लिखित भुगतान सूत्र को इनपुट करें भुगतान अवधि 1 के नीचे पंक्ति भुगतान राशि कॉलम।

= -पीएमटी (दर, एनपीईआर, पीवी)

नीचे भाव, उस सेल का चयन करें जो वर्तमान वार्षिक ब्याज दर (हमारे उदाहरण में सेल F6) को सूचीबद्ध करता है और फिर इसे प्रति अवधि भुगतानों की संख्या से विभाजित करता है। जोड़ें $ चिह्न कॉलम और रो इंडिकेटर से पहले (सेल .) $सी$3 हमारे उदाहरण में) यह सुनिश्चित करने के लिए कि जब आप बाद में अन्य कक्षों पर सूत्र लागू करते हैं तो यह परिवर्तित नहीं होता है।

के लिये NPER, प्रकार गिनती करना(. बाद में, चुनें पहली अवधि सेल, दबाएँ खिसक जाना अपने कीबोर्ड पर, फिर चुनें लास्ट पीरियड सेल (वर्तमान सेल)। दोबारा, जोड़ना न भूलें $ चिह्न अंतिम सेल को इंगित करने वाले सूत्र में स्तंभ और पंक्ति संख्या से पहले ($ए$245 हमारे उदाहरण में) यह सुनिश्चित करने के लिए कि यह बाद में नहीं बदलता है।

निवेश करने के लिए पीवी, कुल ऋण राशि वाले सेल का चयन करें अवधि 0 (हमारे उदाहरण में सेल E6)। यह भी ध्यान दें कि पीएमटी इससे पहले सूत्र में ऋणात्मक चिह्न होता है, इसलिए आपको अपनी तालिका में एक धनात्मक मान प्राप्त होता है। यदि आप इसे नहीं जोड़ते हैं, तो आपको ऋणात्मक मान प्राप्त होगा।

नीचे ब्याज का भुगतान किया कॉलम, उस राशि की गणना करें जो आपके मासिक भुगतान में ब्याज में जाती है। निम्नलिखित सूत्र का प्रयोग करें:

=शेष शेष*(वार्षिक ब्याज दर/प्रति अवधि भुगतान)

हमारे उदाहरण के लिए, सूत्र इस तरह दिखेगा:

=E6*(F7/$सी$3)

जहां E6 शेष राशि है जिसका आपको भुगतान करना होगा, F7 वर्तमान लागू वार्षिक ब्याज दर है, और $C$3 आपके द्वारा प्रति अवधि किए जाने वाले भुगतानों की संख्या है।

एक बार जब आप की राशि निर्धारित कर लेते हैं ब्याज का भुगतान किया, इसे से घटाएं भुगतान राशि पाने के लिए प्रिंसिपल पेड.

हमारे उदाहरण में, सूत्र है:

=बी7-सी7

आप प्राप्त कर सकते हैं बचा हुआ ऋण इस प्रकार वर्तमान घटाना भुगतान राशि तथा एक मुश्त रक़म अंतिम अवधि (अवधि 0) से ऋण शेष से।

हमारे उदाहरण में सूत्र इस तरह दिखता है:

=E6-B7-G7

एक बार जब आप सभी सूत्र जोड़ लेते हैं, तो आपको अपने पहले महीने का सारा डेटा तैयार कर लेना चाहिए।

आपकी शेष परिशोधन तालिका को आबाद करना

सभी प्रारंभिक फ़ार्मुलों के तैयार होने के साथ, अब आप शेष तालिका को केवल ड्रैग और ड्रॉप करके पॉप्युलेट कर सकते हैं। सबसे पहले, एक सूत्र के साथ कक्षों का चयन करें (भुगतान राशि, ब्याज भुगतान, मूल भुगतान, और अवधि 1 के तहत ऋण शेष)।

फिर, अपने कर्सर को चयन बॉक्स के निचले-दाएँ कोने में हरे रंग के बॉक्स पर तब तक रखें जब तक कि वह एक पतले, काले क्रॉस में न बदल जाए। वहां से, बॉक्स पर क्लिक करें और फिर इसे नीचे की ओर अंतिम भुगतान अवधि तक खींचें। एक बार जब आप अंतिम पंक्ति में पहुँच जाते हैं, तो अपना माउस बटन छोड़ दें, और एक्सेल आपके लिए शेष कक्षों को भर देगा।

वैकल्पिक रूप से, आप कर सकते हैं प्रतिलिपि सूत्रों के साथ सेल, फिर उनके अंतर्गत सभी भुगतान अवधि पंक्तियों का चयन करें। वहां से, चुनें पेस्ट करें या दबाएं Ctrl + वी और एक्सेल स्वचालित रूप से आपकी तालिका को सही मानों से भर देगा।

गलती से फ़ार्मुलों को बदलने से बचने के लिए, एक सूत्र (सेल A6 से सेल E246) वाले सभी सेल का चयन करें और फिर इसे किसी भी रंग से भरें। आप भी कर सकते हैं सशर्त स्वरूपण का उपयोग करें एक बार जब आपका ऋण शेष पूरी तरह से चुका दिया जाता है, तो अपने कक्षों का रंग बदलने के लिए।

अपने डेटा के साथ प्रयोग करना

अब जब आपने अपनी प्रारंभिक तालिका पूरी कर ली है, तो आप इसे स्वतंत्र रूप से बदल सकते हैं कुल ऋण राशि अपने कुल ऋण पर इसका प्रभाव देखने के लिए। आप भी बदल सकते हैं वार्षिक ब्याज दर प्रति भुगतान अवधि, आपके बैंक द्वारा आपके ऋण की प्रभावी दर भेजने के बाद आपको वास्तविक डेटा इनपुट करने की अनुमति देता है। और अगर आपके पास थोड़ा अतिरिक्त है, तो आप के तहत अग्रिम भुगतान कर सकते हैं एक मुश्त रक़म.

आपके द्वारा किए गए किसी भी परिवर्तन का हिसाब आपके फ़ॉर्मूला द्वारा लिया जाता है, जिससे आप सटीक परिणाम प्राप्त कर सकते हैं, चाहे आप कोई भी डेटा इनपुट करें, जब तक वह मान्य है। यदि आपके पास एक निश्चित दर वाला ऋण है, लेकिन आप ऋण की अवधि, अवधि या मासिक भुगतान के साथ प्रयोग करना चाहते हैं, तो देखें कि कैसे बनाएं एक्सेल में एक निश्चित दर परिशोधन अनुसूची.

जानने से आपको वित्तीय योजना बनाने में मदद मिल सकती है

परिवर्तनीय दर परिशोधन अनुसूची के साथ, आप अपने ऋण और भुगतान की योजना बना सकते हैं। इस तरह, आप खुद को तैयार कर सकते हैं, भले ही ब्याज दर में बदलाव हो। और एकमुश्त कॉलम के साथ, आप यह भी देख सकते हैं कि कैसे छोटे उन्नत भुगतान आपके ऋण का भुगतान करने में आपकी मदद कर सकते हैं।