हजारों को कैसे बचाएं: अपने छात्र ऋण को समेकित करें

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संयुक्त राज्य में छात्र ऋण की मात्रा आसमान छू रही है; के अनुसार वॉल स्ट्रीट जर्नल. औसत 2015 कॉलेज के स्नातक को ऋण में $ 35,000 का भुगतान करना होगा - जो, आपको बता दें, स्नातक विद्यालय के बाद हँसने योग्य लगता है।

लेकिन छात्र ऋण ऋण कोई हँसी की बात नहीं है, और यह गहरी वित्तीय कठिनाई पैदा कर सकता है।

छात्र ऋण समेकन कई स्नातकों और प्रसार के लिए एक विकल्प है ऑनलाइन बैंक इन 4 ऑनलाइन बैंकों का उपयोग करके अधिक पैसा बचाएंऑनलाइन बैंक अक्सर अपने ईंट-और-मोर्टार समकक्षों की तुलना में बहुत बेहतर दरों और भत्तों की पेशकश करते हैं। यहां अमेरिकी निवासियों के लिए चार सबसे अच्छे विकल्प हैं। अधिक पढ़ें आगे कर्ज में डूबे लोगों की मदद कर रहा है।

यदि आप अपने छात्र ऋण को समेकित करने में रुचि रखते हैं, तो हम यहाँ मदद करने के लिए हैं। हम आपको दिखाएंगे कि ऑनलाइन कहां देखना है और क्या देखना है; और आपको अपना घर छोड़ने की भी आवश्यकता नहीं है।

छात्र ऋण समेकन क्या है?

सबसे पहले, आइए स्पष्ट करें कि ऋण समेकन क्या है। अपने ऋणों को समेकित करने के लिए आवश्यक है कि आप अपने सभी ऋणों या अपने कुछ ऋणों पर अपने बकाया ऋण के बराबर एक और ऋण लें। इस ऋण का उपयोग आपके मूल ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाता है, जो आपको कई के बदले एक ही ऋण देता है।

आप अभी भी छात्र ऋण के साथ समाप्त होते हैं - तो आप क्यों मजबूत करेंगे? प्राथमिक प्रेरणा यह है कि आप बेहतर ब्याज दर प्राप्त कर सकते हैं। आपके पास विभिन्न ऋणों के लिए अलग-अलग दरों के बजाय, आपके सभी ऋणों पर एक ही ब्याज दर होगी, और यह आपके वर्तमान ऋणों के औसत से काफी कम हो सकती है। एकाधिक ऋणों की तुलना में एकल ऋण की चुकौती का प्रबंधन करना भी आसान हो सकता है।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि यदि आप अपने ऋणों को समेकित करते हैं और आपसे कम मासिक भुगतान प्राप्त करते हैं संघीय ऋण कार्यक्रम के माध्यम से मिल गया है, आप जीवन के ब्याज पर अधिक भुगतान कर सकते हैं ऋण। इसलिए आपको अपने विकल्पों को सावधानीपूर्वक तौलना होगा।

इससे पहले कि आप पढ़ें, अपने आप को एक एहसान करें और इस अभूतपूर्व लेख के बारे में पढ़ें ऋण से बाहर का सबसे तेज़ तरीका अमीर कैसे बनें: ऋण से बाहर निकलने का सबसे तेज़ तरीकाऋण मुक्त होने की कल्पना करो। कोई अतिदेय शेष या अवैतनिक बिल नहीं। कर्ज से खुद को बाहर निकालने का एक मूर्खतापूर्ण तरीका है। यह एक योजना और कुछ अनुशासन के साथ शुरू होता है। आइए अन्य अवयवों पर जाएं। अधिक पढ़ें . यह आपके वित्तीय जीवन को बदल देगा (और आपको वह पृष्ठभूमि जानकारी देगा जो आपको इस लेख के बाकी हिस्सों को समझने की आवश्यकता है)।

मैं ऋण समेकन के साथ कितना बचा सकता हूं?

जो राशि आप बचा सकते हैं, वह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास कितना बकाया ऋण है, उन ऋणों पर ब्याज दर, आप किस प्रदाता को समेकित करने के लिए उपयोग करते हैं, क्रेडिट रेटिंग प्रौद्योगिकी का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार और निगरानी कैसे करेंआपके क्रेडिट स्कोर का आपके वित्तीय जीवन पर व्यापक प्रभाव हो सकता है। हम बताते हैं कि इसकी गणना कैसे की जाती है और आप इसे कैसे सुधार सकते हैं। अधिक पढ़ें , और अन्य कारक।

प्रत्येक बैंक आपके समेकन ऋण के विवरण को निर्धारित करने के लिए विभिन्न मानदंडों का उपयोग करता है।

सोफी, एक पुनर्वित्त समूह, अपनी औसत बचत 14,000 डॉलर प्रति उधारकर्ता बताता है। बयाना $ 12,588 का औसत दावा करता है। डीआर बैंक कहते हैं कि आप $ 100,000 ऋण के जीवन पर $ 15,000 बचा सकते हैं। इसलिए जबकि यह जानना कठिन है कि आप कितनी बचत कर सकते हैं, एक महत्वपूर्ण राशि के लिए निश्चित रूप से संभावित है।

ब्याज दरें सोचें

जैसा कि आप बचत कर सकते हैं, आपके समेकन ऋण पर ब्याज दर व्यापक रूप से भिन्न हो सकती है।

यदि आप के माध्यम से पुनर्वित्त अमेरिकी सरकार का प्रत्यक्ष ऋण समेकन कार्यक्रम, आपकी ब्याज दर आपके वर्तमान ऋणों पर ब्याज दर का भारित औसत होगी। इससे आपको कोई पैसा नहीं मिलेगा, लेकिन यह पुनर्भुगतान प्रक्रिया को सरल बना देगा।

संघीय समेकन के लाभ यह हैं कि आपको इसे प्राप्त करने के लिए एक शानदार क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता नहीं होती है, और यह कि आपकी ब्याज दर 8.2%% पर छाया हुआ है।

अन्य उधारदाताओं, हालांकि, 1.90% के रूप में ब्याज दरों के साथ समेकन ऋण प्रदान करते हैं। बेशक, सभी को यह ब्याज दर नहीं मिलेगी; यदि आपको ऑटो-पे के लिए साइन अप करना है, और क्या आप एक निश्चित दर या परिवर्तनीय दर ऋण चुनते हैं, तो यह आपके चुकौती अवधि, क्रेडिट इतिहास, ऋण शेष के साथ करना है। परिवर्तनीय दर ऋण में आम तौर पर कम ब्याज दर होती है, हालांकि वे ऋण के जीवन पर बदल सकते हैं।

आप जो भुगतान कर सकते हैं उसका अनुमान लगाने के लिए, आप इसका उपयोग कर सकते हैं 2-मिनट अपने दर अनुमानक प्राप्त करें बयाना पर। बस अपनी जानकारी दर्ज करें, एक नरम क्रेडिट जाँच की सहमति, और आप कुछ संभावित विकल्प देखेंगे; ये अंतिम नहीं हैं, क्योंकि आपको अभी भी आधिकारिक स्वीकृति की आवश्यकता है, लेकिन वे जो आप भुगतान कर सकते हैं उसके अच्छे अनुमान के रूप में सेवा कर सकते हैं।

बयाना भी आपको मासिक भुगतान चुनकर और परिणामी ऋण शर्तों और कुल भुगतानों को देकर आपको अपना ऋण डिजाइन करने देता है।

अधिकांश साइटों में इस तरह के उपकरण होते हैं जो आपको यह अनुमान लगाने में मदद करेंगे कि आप किस प्रकार के समेकन ऋण के लिए पात्र होंगे।

मैं कैसे शुरू करूँ?

ऋण समेकन पर सबसे अच्छा सौदा पाने के लिए, आपको प्रदाता को चुनने और ऋण के लिए आवेदन करने से पहले कई चरणों से गुजरना चाहिए। यहां बताया गया है कि इसके बारे में कैसे जाना जाए।

1. निर्धारित करें कि कौन से ऋण समेकन के लिए पात्र हैं

सामान्य तौर पर, आपके ऋणों को पात्र होने के लिए अनुग्रह अवधि में या पुनर्भुगतान (अवहेलना सहित) में होना चाहिए। कुछ प्रदाता आपको अपनी उच्च शिक्षा के अंतिम सेमेस्टर के दौरान पुनर्वित्त देंगे, इसलिए उन विशिष्ट प्रदाताओं के साथ जांच करें जिन्हें आप देख रहे हैं।

इसके अलावा, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आप एक साथ दो लोगों के ऋणों को समेकित नहीं कर सकते। हालांकि यह आपके पति या पत्नी के साथ आपके ऋण को समेकित करने के लिए संभव हुआ करता था, अब यह एक विकल्प नहीं है संघीय ऋण के साथ, और - जहां तक ​​मुझे पता है - कोई भी निजी ऋणदाता नहीं है जो आपको ऐसा करने दे, या तो।

2. गैर-समेकित ऋण चुकौती योजनाओं पर शोध करना

यह समझने के लिए कि क्या आपको एक अच्छा सौदा मिल रहा है, ऋण भुगतान कैलकुलेटर (जैसे) का उपयोग करना एक अच्छा विचार है StudentLoans.gov पर एक) यह देखने के लिए कि आपके मासिक भुगतान, ऋण की शर्तें और समेकन के बिना भुगतान की गई कुल राशि क्या होगी।

आपको यह भी पता चल सकता है कि आप अपने उधार इतिहास के कारण या यदि आप किसी सार्वजनिक संस्थान में काम कर रहे हैं, तो बेहतर दरों के लिए पात्र हैं, और यह एक बड़ा अंतर ला सकता है। आय-आधारित पुनर्भुगतान (आईबीआर) योजनाएं आपको ऋण के जीवन पर बहुत बचत कर सकती हैं; यदि आप IBR प्रोग्राम के लिए पात्र हैं, तो विकल्प के रूप में गंभीरता से विचार करने के लिए समय निकालें।

3. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करें

समेकन ऋण प्रदान करने वाले बैंक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट की जाँच करेंगे, इसलिए यह महत्वपूर्ण है कि आप जानते हैं कि वहाँ क्या है। उपयोग AnnualCreditReport.com तीनों प्रमुख रिपोर्टिंग ब्यूरो से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त करने के लिए और सुनिश्चित करें कि ऐसी कोई भी त्रुटि नहीं है जो आपकी ब्याज दर को प्रभावित कर सकती है। (आप भी कर सकते हैं अपना क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें तुरन्त क्रेडिट कर्मा के साथ अपने क्रेडिट स्कोर नि: शुल्क पता लगाएं अधिक पढ़ें यदि आप चाहते हैं।)

4. ब्याज दरों पर एक नज़र डालें

एक परिवर्तनीय दर ऋण लेने के लिए यह एक अच्छा विचार हो सकता है, क्योंकि उनके पास बहुत कम ब्याज दर बनाए रखने की क्षमता है। और यदि आप अपना ऋण जल्दी चुकाने जा रहे हैं, तो आप यह जोखिम उठाना चाहते हैं।

हालांकि, यदि आप 20- या 25-वर्षीय ऋण भुगतान योजना को देख रहे हैं, तो निश्चित दर चुनना एक अच्छा विचार हो सकता है यदि ब्याज दरें कम हैं (जैसा कि वे अभी हैं)।

5. अधिक से अधिक प्रदाताओं से प्रस्ताव प्राप्त करें

जब तक एक रिफाइनेंसर अनुमान लगाने के लिए चार्ज नहीं करता है और वे एक नरम (एक कठिन) क्रेडिट चेक के बजाय करते हैं, तो आप यथासंभव अधिक से अधिक ऑफर प्राप्त कर सकते हैं।

इसकी जाँच पड़ताल करो छात्र ऋण पुनर्वित्त पेज प्रदाताओं की सूची देखने के लिए धन को आवर्धित करें।

सर्वोत्तम ब्याज दर का पता लगाएं, और सुनिश्चित करें कि कोई पूर्वभुगतान दंड नहीं हैं - इस तरह आप बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के अपने ऋण को जल्दी चुका सकते हैं।

6. अपनी पहली पसंद के लिए आवेदन करें

जब आप प्रदाता को ढूंढ लेंगे जो आपको आपकी स्थिति के लिए सबसे अच्छा सौदा देगा, तो आगे बढ़ें और आवेदन करें। यदि आप स्वीकार किए जाते हैं, तो महान! निर्देशों का पालन करें और अपनी समेकन योजना शुरू करें।

यदि नहीं, तो अपनी दूसरी पसंद पर जाएं। जब तक आपको एक प्रदाता नहीं मिल जाता है, तब तक सूची में काम करते रहें, जिससे आपको अपने छात्र ऋण पर पैसे बचाने में मदद मिलेगी।

क्या तुम खोज करते हो

जब समेकन के विकल्पों को देखते हैं, तो पहले जितना अनुसंधान करना आवश्यक है उतना ही महत्वपूर्ण है।

कई प्रदाताओं के पास ब्याज दरों को निर्धारित करने के लिए अलग-अलग मानक हैं, और यह जानना कि कौन से आपके लिए फायदेमंद होंगे, आपको और भी अधिक पैसे बचाने में मदद कर सकते हैं।

सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपके द्वारा आवेदन करने से पहले आप क्या साइन अप कर रहे हैं, और पढ़ो बाजार में शीर्ष पर बने रहने में आपकी सहायता के लिए 10 सर्वश्रेष्ठ वित्त साइटेंआपको बाज़ार में शीर्ष पर रखने के लिए सर्वश्रेष्ठ वित्त वेबसाइटों की तलाश है? समाचार, निवेश और बहुत कुछ के लिए यहां सबसे अच्छी साइटें हैं। अधिक पढ़ें मौजूदा ब्याज दरों और उपलब्ध संघीय चुकौती योजनाओं पर। के लिए समय निकालें वित्त के बारे में अधिक जानें। 4 टेड टॉक्स की मदद से आप एक नए तरीके से अपना पैसा देख सकते हैंपर्सनल फाइनेंस एक डरावना और डराने वाला विषय हो सकता है। सौभाग्य से आपको सीखने में मदद करने के लिए जानकारी का खजाना है। यहाँ इस विषय पर सबसे अच्छा टेड वार्ता के कुछ हैं। अधिक पढ़ें

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क्या आपके पास छात्र ऋण समेकन के बारे में अधिक प्रश्न हैं? नीचे टिप्पणी में उनसे पूछें! या आपने छात्र ऋण को पुनर्वित्त किया है? क्या आप इसे अन्य स्नातकों के लिए सुझाएंगे? अपने विचारों को साझा करें!

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