ऑनलाइन बजट लड़ाई: मिंट बनाम। आपको एक बजट चाहिए (YNAB)

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जब ऑनलाइन बजट और व्यय ट्रैकिंग की बात आती है, तो बहुत सारे समाधान हैं, लेकिन व्यवसाय में सबसे बड़े नामों में से दो हैं पुदीना तथा आपको एक बजट चाहिए (YNAB). कौनसा अच्छा है? वे कैसे अलग हैं? क्या YNAB के लिए भुगतान करने योग्य है? आपको अपने बजट के लिए किसे चुनना चाहिए?

हम यह पता लगाने के लिए दोनों के बीच चलेंगे।

एक बात नोट करने के लिए

आरंभ करने से पहले, एक महत्वपूर्ण बात जो आपको समझनी होगी: पुदीना एक बजट और व्यय ट्रैकिंग ऐप है, और आपको एक बजट चाहिए (YNAB) उन चीजों को भी करता है, लेकिन यह एक बजट भी है प्रणाली. YNAB ऑनलाइन ऐप का सर्वोत्तम उपयोग करने के लिए, आप उस सिस्टम का उपयोग करना चाहेंगे जो इसके लिए बनाया गया है। आप किसी भी प्रकार के बजट के लिए इसका उपयोग कर सकते हैं जो आप चाहते हैं, लेकिन ऐप को YNAB दर्शन का उपयोग करने के लिए डिज़ाइन किया गया था, और यह वही है जो इसके लिए सबसे अच्छा काम करता है।

पूरी तरह से उस प्रणाली को समझने में थोड़ा समय लगता है, लेकिन आप इसके बारे में पढ़ सकते हैं तीन मुख्य नियम YNAB वेबसाइट पर। मैं आपको इस लेख में कैसे काम करता है, इसका अंदाजा लगाने की कोशिश करूँगा। अभी के लिए, हालांकि, हम केवल दो ऐप्स की सुविधाओं की तुलना करना शुरू करेंगे।

डैशबोर्ड

साइन इन करने के बाद आप जो डैशबोर्ड देखते हैं, उसे देखकर आप अंदाजा लगा सकते हैं कि ये दोनों ऐप कैसे अलग हैं।

जब आप टकसाल में प्रवेश करते हैं तो यहां आप क्या देखते हैं:

बाईं ओर, आपको अपने खातों की एक सूची मिलेगी, जिसमें जाँच, बचत, क्रेडिट कार्ड, ऋण और निवेश खाते शामिल हैं। यदि आप नीचे तक स्क्रॉल करते हैं, तो आप अपनी नेटवर्थ और अपने कैश और क्रेडिट कार्ड ऋण की तुलना भी देखेंगे। डैशबोर्ड का बड़ा फलक आपको दिखाता है क्रेडिट अंक प्रौद्योगिकी का उपयोग करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार और निगरानी कैसे करेंआपके क्रेडिट स्कोर का आपके वित्तीय जीवन पर व्यापक प्रभाव हो सकता है। हम बताते हैं कि इसकी गणना कैसे की जाती है और आप इसे कैसे सुधार सकते हैं। अधिक पढ़ें , आगामी बिल, आपके मासिक बजटों पर आपकी वर्तमान प्रगति और आप अपने वित्तीय लक्ष्यों पर किस तरह काम कर रहे हैं (जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बचत क्या आप रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत कर रहे हैं? इन 9 उपकरणों के साथ पता लगाएंसेवानिवृत्ति के लिए बचत सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक है जो आप कर सकते हैं - लेकिन आप कैसे जानते हैं कि आपने पर्याप्त बचत की है? यहां 9 टूल हैं जो आपको पता लगाने में मदद करते हैं। अधिक पढ़ें या एक कार पर नीचे भुगतान)। आप मिंट के भागीदारों से वित्तीय सेवाओं के लिए कुछ विज्ञापन भी देखेंगे।

दूसरी ओर, YNAB डैशबोर्ड आपको सीधे आपके बजट में ले जाता है और इसमें उन सूचनाओं को शामिल किया जाता है, जिन्हें आपको अपने तीन-नियम अधिनियम का उपयोग करने की आवश्यकता होती है:

शेष राशि वाले आपके खाते बाईं ओर प्रदर्शित किए जाते हैं, और बाकी स्क्रीन आपके बजट के साथ ली जाती हैं। आप वह राशि देख सकते हैं जो आपने बजट की है, आपके द्वारा खर्च की गई राशि, आपके पास उपलब्ध धन, आपके द्वारा अभी भी बजट के लिए आवश्यक राशि, और आप अपने सभी मासिक बजटों पर क्या कर रहे हैं। मिंट की तुलना में, यह आपको उस जानकारी तक ले जाता है, जिसे आप तेज़ चाहते हैं और यह कम अव्यवस्थित है।

विजेता: YNAB।

आयात करने वाले खाते

मिंट लगाना मिंट के साथ अपने पैसे के प्रबंधन के लिए एक बिगिनर गाइडजब मुफ्त ऑनलाइन बजट ट्रैकिंग की बात आती है, तो मिंट राजा होता है। अधिक पढ़ें अपने बैंक का चयन करने और अपने क्रेडेंशियल्स दर्ज करने के रूप में सरल है। मिंट बैंक की वेबसाइट पर जाएगा और उस वेबसाइट से आपके सभी खातों को आयात करेगा।

सभी अलग-अलग चेकिंग, बचत, क्रेडिट कार्ड, निवेश और आपके पास लोन खातों के लिए दोहराएं। यदि आप उनमें से किसी को ट्रैक करना आसान बनाते हैं (जैसा कि आप देख सकते हैं कि मैंने "राहेल बीए कार्ड" ऊपर दिया है) तो आप किसी भी खाते का नाम बदल सकते हैं।

जबकि यह एक आसान प्रक्रिया है, मिंट में विभिन्न खातों के साथ सामयिक कनेक्शन की समस्याएं हैं। उदाहरण के लिए, मेरा टारगेट कार्ड लगभग 6 सप्ताह तक सिंक नहीं कर सका, और हर एक बार मुझे यह पूछने के लिए सूचनाएँ मिलती हैं कि क्या मेरा पेपल खाता बंद हो गया है, क्योंकि मिंट इसे खोज नहीं सकता है। टारगेट कार्ड समस्या परेशान कर रही थी, लेकिन अन्य मुद्दे एक या दो दिन में हल होते दिख रहे हैं।

YNAB एक समान विधि का उपयोग करता है: अपने बैंक की खोज करें, अपनी साख दर्ज करें, और यह खातों में लाएगा। हालाँकि, आप एक समय में केवल एक खाते का आयात कर सकते हैं, इसलिए यदि आपके पास एक ही बैंक के साथ कई खाते हैं, तो आपको उन सभी को प्राप्त करने के लिए कई बार अपने क्रेडेंशियल दर्ज करने की आवश्यकता होगी।

YNAB को आपके लेन-देन में खींचने में लगभग 24 घंटे लगते हैं, लेकिन आपके पास अपना खाता आयात करने के बाद कुल खाता शेष उपलब्ध होगा। मैंने पाया कि खातों को एक बार अपनी सही मात्रा में समेटने के लिए यह थोड़ा उल्टा था लेन-देन आयात किया गया था, लेकिन यह एक महीने के बाद आसान हो जाना चाहिए और इसलिए शेष राशि और चीजें शेष हैं बाहर।

इसके बावजूद, आपको एक बजट की आवश्यकता है, जो खातों के लिए अधिक स्थिर, सुसंगत कनेक्शन स्थापित करता है।

विजेता: टाई।

निगरानी लेनदेन

मुख्य कारणों में से एक लोग मिंट या YNAB जैसे ऑनलाइन बजट और व्यय ट्रैकिंग ऐप का उपयोग करते हैं, उनके सभी लेनदेन को एक ही स्थान पर देखना है। दोनों ऐप इसे आसान बनाते हैं। यहाँ मिंट के लेन-देन पृष्ठ कैसा दिखता है:

आप तारीखों, व्यापारियों, श्रेणियों और राशियों के साथ अपने सभी लेनदेन की एक रजिस्टर जैसी सूची देखते हैं। जब आप किसी लेन-देन पर क्लिक करते हैं, तो आपको अधिक विवरण मिलते हैं, जैसे आपके बैंक स्टेटमेंट पर व्यापारी का सटीक नाम और उस खाते को जिस पर उसने पंजीकरण किया था।

केवल एक खाते से लेन-देन देखने के लिए, आप बाईं साइडबार में एक खाते पर क्लिक करें। आप आसानी से लेन-देन की खोज कर सकते हैं, केवल विशिष्ट श्रेणियों या टैग देख सकते हैं और सूची को फिर से व्यवस्थित कर सकते हैं। लेनदेन में टैग जोड़ने से आप क्रॉस-श्रेणी के खर्चों को भी ट्रैक कर सकते हैं, जो वास्तव में अच्छा है, खासकर यदि आप बजट के 50/30/20 सिस्टम जैसी किसी चीज का उपयोग कर रहे हैं। (टैग और अन्य उपयोगी टिप्स जोड़ना 7 उन्नत युक्तियाँ और चालें आप एक टकसाल विशेषज्ञ बनाने के लिए 7 उन्नत युक्तियाँ और चालें आप एक टकसाल विशेषज्ञ बनाने के लिएयदि आप इन युक्तियों और चालों में महारत हासिल करते हैं, तो आप एक वास्तविक टकसाल विशेषज्ञ होंगे! अधिक पढ़ें .)

YNAB की लेन-देन सूची में अधिकांश समान जानकारी दिखाई गई है:

जिस खाते से लेन-देन हुआ था, वह अधिक प्रमुख है, और यदि आपको ज़रूरत है तो आप प्रत्येक लेनदेन में मेमो जोड़ और देख सकते हैं। जोड़े गए फ़ील्ड प्रत्येक फ़ील्ड को पढ़ने के लिए थोड़ा कठिन बनाते हैं, लेकिन आपको विवरण प्राप्त करने के लिए लगभग क्लिक करने की आवश्यकता नहीं है। कोई खोज कार्य नहीं है, लेकिन आप किसी खाते को केवल उस खाते से लेन-देन देखने के लिए क्लिक कर सकते हैं या किसी विशिष्ट तिथि सीमा तक फ़िल्टर कर सकते हैं।

खाता-विशिष्ट लेन-देन सूची समान है, हालांकि इसमें शामिल है सुलह खाता बटन, जो आपको किसी खाते के लिए प्रदर्शित राशि को बदलने की सुविधा देता है।

विजेता: टकसाल (खोज समारोह बेहद मददगार है)।

बजट

ये बजट एप्लिकेशन हैं, इसलिए यह वास्तव में महत्वपूर्ण श्रेणी है। इसकी तुलना करना कठिन है, क्योंकि दोनों एप्स जिस तरह से आपको बजट में मदद करते हैं, वे बहुत अलग हैं, और विभिन्न सिद्धांतों पर काम करते हैं। लेकिन हम वैसे भी देख लेंगे।

यहाँ मिंट्स बजट पृष्ठ है:

एक बजट निर्धारित करने के लिए, उस राशि को दर्ज करें जिसे आप एक महीने में खर्च करने के लिए अलग सेट करना चाहते हैं, और रेखांकन आपके ट्रैक को समायोजित करेगा पूरे महीने में प्रगति (आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि इसके लिए लेनदेन सूची में श्रेणियां सही रूप से टैग की गई हैं काम)।

बजट को रोल करने के लिए सेट किया जा सकता है, ताकि पिछले महीने के शेष राशि को अगले महीने के बजट से जोड़ा या घटाया जाए। बजट के नाम पर क्लिक करने से आप उस श्रेणी के सभी लेन-देन कर सकते हैं।

YNAB मौलिक रूप से अलग है। इसे और अधिक लचीला बनाया जाना है, और अपनी प्राथमिकताओं और स्थिति में परिवर्तन को समायोजित करने के लिए किसी भी विशिष्ट बजट में राशि को महीने-महीने में बदलना आसान है।

यह वह जगह है जहां आपको YNAB प्रणाली के बारे में थोड़ा समझने की आवश्यकता है। YNAB का पहला नियम यह है कि आपके पास प्रत्येक डॉलर का एक उद्देश्य होना चाहिए। यह एक निश्चित बजट में जा सकता है, जैसे "किराया / बंधक," अधिक लचीला "किराने का सामान", या कुछ बिल्कुल अलग जैसा "सामग्री मैं बजट के लिए भूल गया।" आपको चिकित्सा व्यय और घर जैसी अप्रत्याशित चीज़ों के लिए बजट के लिए प्रोत्साहित किया जाता है रखरखाव।

बजट निर्धारित करने के लिए, आप बजट कॉलम में राशि टाइप करें। अगले महीने, आप एक ही क्लिक के साथ एक ही राशि का बजट कर सकते हैं, या आप अपने द्वारा भुगतान की गई राशि के लिए बजट निर्धारित कर सकते हैं, जो राशि आपने पिछले महीने बजट से कम कर दी थी, या आपके औसत खर्च। जब भी आप किसी राशि का बजट बनाते हैं, तो यह सबसे ऊपर "टू बी बजटेड" राशि से घटाया जाता है स्क्रीन, जो आपके पास मौजूद सभी धन का प्रतिनिधित्व करती है, जिसे आपने एक उद्देश्य दिया है (घटाया गया है) वर्ग)।

यह पहली बार में थोड़ा अजीब है, क्योंकि जब आप अपने खातों को आयात करते हैं, तो आपको अपने बचत खातों में से सभी धन आवंटित करने की आवश्यकता होगी, जिसने मुझे एक पल के लिए बंद कर दिया। एक बार जब आप YNAB प्रणाली के लिए अभ्यस्त हो जाते हैं, और सब कुछ समेटने के लिए एक या दो महीने के लिए ऐप का उपयोग करते हैं, तो यह बहुत अधिक समझ में आने लगता है।

जब आप किसी भी बजट के लिए "गतिविधि" के तहत संख्या पर क्लिक करते हैं, तो आपको थोड़ा पॉपअप मिलेगा जो आपको इसमें योगदान करने वाले लेनदेन को दिखाता है। यह पृष्ठ छोड़ने के बिना इस जानकारी को प्रदर्शित करने के लिए वास्तव में एक चालाक तरीका है।

विजेता: टाई (उस बजट प्रणाली पर निर्भर करता है जिसका आप उपयोग करना चाहते हैं)।

ट्रेंड ट्रैकिंग और विज़ुअलाइज़ेशन

तुलना में इस श्रेणी को शामिल करना लगभग अनुचित है, क्योंकि YNAB में इस क्षेत्र में मिंट की क्षमता के बराबर नहीं है।

मिंट में ट्रेंड पेज आपको अपने वित्तीय आंकड़ों में पैटर्न देखने के लिए कई प्रकार के विकल्प देता है, जैसे तीन साल के लिए श्रेणी के अनुसार खर्च करने का यह पाई ग्राफ:

आप अपने खर्च, अपनी आय, अपनी निवल संपत्ति, और अन्य प्रकार की जानकारी समय के साथ, श्रेणी के आधार पर, टैग द्वारा और अन्य स्वरूपों में देख सकते हैं। यह जरूरी नहीं कि मिंट को YNAB की तुलना में अधिक उपयोगी बजट उपकरण बना सकता है, लेकिन कुछ लोग इस प्रकार की जानकारी को नेत्रहीन रूप से देखना पसंद करते हैं, और मिंट YNAB की तुलना में इस पर बहुत बेहतर है।

विजेता: पुदीना।

कीमत

मिंट फ्री है। YNAB वर्तमान में एक सदस्यता मॉडल पर जाने की प्रक्रिया में है जो आपको 34 दिनों के निशुल्क परीक्षण के बाद एक महीने के लिए $ 5 प्रति माह या $ 50 तक चलाएगा। यह बहुत बड़ा खर्च नहीं है, लेकिन जब विकल्प मुफ्त होता है तो यह बहुत कुछ महसूस होता है। फिर, आपको मिंट पर कुछ विज्ञापनों से निपटना होगा; आपको उन खातों और क्रेडिट कार्ड के लिए बहुत सी सिफारिशें मिलेंगी जो कहते हैं कि मिंट आपको पैसे बचाएगा। और यह कभी-कभी कष्टप्रद हो सकता है।

विजेता: टाई (यह निर्भर करता है कि आप सदस्यता शुल्क या विज्ञापन पसंद करते हैं)।

क्या आपको मिंट या YNAB का उपयोग करना चाहिए?

ऊपर सूचीबद्ध श्रेणियों में मिंट के मामूली लाभ के आधार पर, मेरी सलाह है कि पुदीना अधिकांश लोगों के लिए। यह अधिक सहज ज्ञान युक्त बनाता है, यह थोड़ा अधिक स्वचालित है, और आपको अधिक जानकारी दिखा सकता है। हालाँकि, ऐसे महत्वपूर्ण मामले हैं जिनमें आपको उपयोग करना चाहिए आपको बजट चाहिए.

यदि आपको लगता है कि आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने बजट के साथ और अधिक हैंडसम होने की जरूरत है, तो YNAB अच्छा है। आपको हर महीने अपने पैसे का बजट बनाने की आवश्यकता है, और आप अपनी वित्तीय स्थिति के आधार पर बदलाव कर सकते हैं, जो उन लोगों के लिए अच्छा है, जिनका खर्च या आय महीने-दर-महीने बदलती रहती है।

बहुत से लोग सोचते हैं कि सरल समाधान का उपयोग करके ए एक्सेल स्प्रेडशीट 15 एक्सेल स्प्रेडशीट टेम्पलेट्स आपके वित्त के प्रबंधन के लिएहमेशा अपने वित्तीय स्वास्थ्य का ध्यान रखें। ये मुफ्त एक्सेल स्प्रेडशीट टेम्प्लेट वे उपकरण हैं जिनकी आपको अपने पैसे का प्रबंधन करने की आवश्यकता है। अधिक पढ़ें यह एक अच्छा विचार है क्योंकि यह आपको अपने बजट के साथ अधिक सक्रिय रूप से संलग्न करता है, और YNAB के अधिक हाथों वाले दृष्टिकोण भी ऐसा कर सकते हैं।

इसके अलावा, आपको बजट की "हर डॉलर के लिए नौकरी" चाहिए बजट प्रणाली एक अद्वितीय है, और यह YNAB ऐप के साथ सबसे अच्छा काम करता है। बहुत सारे लोग हैं जो वाईएनएबी प्रणाली में बहुत दृढ़ता से विश्वास करते हैं, और वे कहते हैं कि यदि आप इसके साथ चिपके रहते हैं, तो यह आपको बहुत बचा सकता है पैसा - उनकी वेबसाइट में कहा गया है कि पहले महीने की बचत औसत $ 200 है और नौ महीने की बचत औसत $ 3,000 से अधिक है, जो कि बहुत बड़ा है सौदा।

भविष्य के लिए एक ठोस बजट प्राप्त करने के लिए टकसाल को आपके वर्तमान खर्च का थोड़ा और विश्लेषण करने की आवश्यकता है, और आप नहीं करते हैं कोचिंग के समान स्तर प्राप्त करें जैसा कि आप YNAB के साथ करते हैं (उनके पास बहुत सारे संसाधन हैं और यहां तक ​​कि ऑनलाइन कक्षाएं भी मदद करने के लिए हैं आप)। लेकिन आपको मुफ्त में थोड़ी अधिक कार्यक्षमता भी मिलेगी।

यह देखने के लिए कि ये अन्य विकल्पों से कैसे तुलना करते हैं, देखें अपने वित्त को छाँटने के लिए सबसे अच्छा बजट ऐप आदेश में अपने वित्त पाने के लिए 4 सर्वश्रेष्ठ बजट ऐप्सअपने वित्त को नियंत्रण में लाने के लिए सर्वश्रेष्ठ बजट ऐप की तलाश है? आपके पैसे का प्रबंधन करने में मदद करने के लिए यहां कुछ बेहतरीन ऐप हैं। अधिक पढ़ें .